Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ); Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истец полагал, что ответчик способствовал получению им убытков и извлекал прибыль от предоставления ему маржинального кредитования в увеличенном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Дьячкова В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Горновой М.В.,
судей Быковской Л.И., Целищева А.А.
при секретаре Ч.А.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Целищева А.А. дело по апелляционной жалобе Д. на решение МЕЩАНСКОГО районного суда г. Москвы от 11 ноября 2016 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Д. к ПАО Банк ВТБ 24 о взыскании убытков - отказать".
установила:
Д. обратился в Мещанский районный суд г. Москвы с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) (ранее ВТБ24 (ЗАО) о взыскании убытков, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу в счет возмещения убытков... руб., указывая на то, что 02 Мая 2012 года Банк ВТБ24 (ПАО) предоставил ему услугу брокерского обслуживания в ДО банка "Орехово-Зуевский", где сторонами были подписаны следующие документы:
- - Заявление на обслуживание на рынке ценных бумаг;
- - Анкета клиента - физического лица;
- - Заявление об акцепте условий осуществлении депозитарной деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО);
- - Заявление о присоединении к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц;
- - Заявление об открытии банковского счета физического лица N....;
- - Извещение о том, что ему был открыт индивидуальный лицевой счет для ведения расчетов по сделкам с ценными бумагами N... а также присвоен номер Соглашения о предоставлении услуг на рынках ценных бумаг и срочном рынке по реестру ВТБ24 (ПАО) N...
В Банк ВТБ24 (ПАО) им были зачислены денежные средства на брокерский счет N... в размере:
...рублей - .. года и... рублей - ... года, что подтверждается выпиской по лицевому счету... за....
- ...рублей - ... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями;
- ..рублей - ... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями
- ...рублей - ... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями;
- ...рублей от... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями.
Таким образом, в 2012 году согласно вышеуказанным документам, на брокерский счет N... им было переведено... руб.
Осуществлять торговые операции на рынке... он начал с... года, согласно "отчета поданных заявок...-..." и выписки по лицевому счету... за....
Вместе с тем, в период с... года по... года произошла потеря... денежных средств, находящихся на его брокерском счету, в результате чего им получены убытки в размере... коп.
...года он написал заявление в Банк ВТБ24 (ПАО) на имя директора ДО "Жулебино" - Ф. в котором просил предоставить расчет налоговой базы по брокерскому счету N... за период... годы и справки по форме 2 НДФЛ за аналогичный период.
Однако данное заявление банком было проигнорировано, в связи с чем, он подал такое же заявление датированное... года.
В ответ на его заявление, в июле 2015 года, ему были предоставлены документы:
- - расчет налога на доходы физического лица по операциям с ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок за период... год;
- - Справки о доходах физического лица за период.... годы.
При изучении данных документов он обнаружил, что убытки от брокерской деятельности получены по причине незаконно подключенной к его брокерскому счету, услуги: маржинального кредитования, в увеличенном размере, которое соответствовало параметрам Клиента с повышенным уровнем риска - кредитное плечо 1 к 4) (КПУР).
..года он подал заявление в Банк ВТБ24 (ПАО) ДО "Жулебино с просьбой предоставить ему копии следующих документов:
- - Договора о брокерском обслуживании, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Соглашения о предоставлении ему маржинального кредитования в период... годов, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Уведомления о рисках маржинального кредитования, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Декларации (уведомления) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО).
- - Соглашения об отнесении его к категории клиентов с повышенным уровнем риска, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Выписку из Реестра, содержащую информацию о нем, как о клиенте с повышенным уровнем риска.
В ответе Банка ВТБ24 (ПАО) от.. года ему было сообщено, что он был отнесен к категории КПУР с... года.
Однако, это не соответствовало действительности, так как банк отнес его к категории КПУР существенно раньше - с сентября - октября 2012 года.
Для сокрытия данного факта Банк отказался предоставить ему выписку из реестра клиентов с повышенным уровнем риска, сославшись на отсутствие технической возможности.
Вместе с тем, данная выписка содержала сведения, подтверждающие, что кредитование в увеличенном объеме было подключено к его счету с сентября - октября 2012 года.
Кроме того, отнесение его к КПУР подтверждается реестром поданных заявок.... год.
Полагая, что Банк ВТБ24 (ПАО) способствовал получению им убытков и извлекал прибыль от предоставления ему маржинального кредитования в увеличенном объеме, считая, что пункты регламента Банка ВТБ24 (ПАО) не соответствуют Правилам установленным ФКЦБ РФ, ответчик нарушил Правила в части проведения маржинальных сделок, утверждая, что никаких соглашений о повышении ограничительного уровня маржи он с ответчиком не заключал, ссылаясь на п. пункта 35.1 Регламента оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке Банка ВТБ 24 (ПАО) от 15.02.2010 года по которому банк несет ответственность по убыткам клиента, понесенным по вине банка, т.е. в результате подделки, подлога или грубой ошибки, вина за которые лежит на работниках банка и результатом которых стало любое неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком обязательств, предусмотренных регламентом - истец просил суд первой инстанции взыскать с Банка ВТБ24 (ПАО) в его пользу убытки в размере.... руб.
Истец Д. - в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Ч.С. - в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, принятого с нарушением норм материального и процессуального права просит истец Д. по доводам апелляционной жалобы.
В частности, автор жалобы, ссылается на то, что судом неверно истолкованы его исковые требования, в которых он ставил вопрос о том, что его не ознакомили с регламентом оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ВТБ 24; регламентом не был определен порядок предоставления займа, сумма процентов и проценты за пользование займом.
Банк взимал с него проценты за пользование данными денежными средствами, при этом, никакого письменного договора или соглашения о займе и оговоренных существенных условиях между ним и банком подписано не было.
Также, в своем исковом заявлении он указывал на не соответствие закону пунктов регламента.
Однако в решении указано, что он не заявлял требований о недействительности положений Регламента.
С такими доводами суда он не согласен, поскольку закон освобождает от признания судом недействительности договора или пунктов договора по причине не соответствия их закону; ответчик предоставлял услугу с нарушением законодательства, извлекая из этого прибыль.
Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о дате, месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещались, о причинах своей неявки не сообщили и не представили доказательства уважительности этих причин, в связи с чем, судебная коллегия на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.
В силу ст. 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.
Как установлено судом и следует из материалов дела Д. заключил с Банком ВТБ24 (ПАО) (ранее носил наименование ВТБ24 (ЗАО) соглашение о предоставлении услуг на рынках ценных бумаг и срочном рынке от 02 мая 2012 года N 281260 путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках банка в соответствии со статьей 428 ГК РФ, предоставив Банку заявление на обслуживание на рынках ценных бумаг, составленное по форме Приложения N 1 к Регламенту и полный комплект документов, необходимых для заключения соглашения и, тем самым, на основании п. 1.8 Регламента истец принял на себя все обязательства, предусмотренные Регламентом в отношении лиц, присоединившихся к Регламенту.
При заключении соглашения Д. в заявлении подтвердил, что все положения Регламента ему разъяснены в полном объеме и до подписания заявления он был проинформирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и осознает риски, вытекающие из операций на рынке ценных бумаг.
Осуществлять торговые операции на рынке ММВБ Д. начал с... г.
На брокерский счет истцом в период с.... г. были внесены денежные средства в размере... руб.
Отмечая, что в период с сентября 2012 года по июль 2013 года произошла потеря... денежных средств, находившихся на его брокерском счете, им получены убытки от брокерской деятельности в размере... руб. по причине незаконно подключенной к его брокерскому счету услуги: маржинального кредитования в увеличенном размере, которое соответствовало параметрам КПУР (клиент с повышенным уровнем риска - кредитное плечо 1 к 4) истцом заявлены настоящие требования.
Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и с учетом требований закона, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания заявленных сумм.
При этом суд исходил из того, что подключение услуги маржинального кредитования в увеличенном размере было осуществлено Банком в соответствии с положениями Регламента на основании заявлений истца.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, считает их законными и обоснованными, основанными на всестороннем и полном исследовании всех имеющихся в деле доказательств.
Так, согласно Декларации о рисках сделки, заключаемые с превышением собственных средств (необеспеченные сделки и Специальные сделки РЕПО, заключаемые в рамках Регламента) относятся к операциям, связанным с повышенным риском.
В результате совершения необеспеченных сделок и Специальных сделок РЕПО происходит увеличение размеров вышеперечисленных рисков за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства инвестора и при неблагоприятном для инвестора изменении рыночных цен, объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета показателей достаточности активом, что приводит к потере части или всех средств (активов) инвестора.
Условия и порядок осуществления совершенных истцом необеспеченных сделок и Специальных сделок РЕПО, а также риски отражены в разделах 27, 28, 29 Регламента и Приложениях N 11, 16 к Регламенту (в редакции, действовавшей на дату заключения Соглашения).
Согласно пункту 27.1 Регламента до подачи любой Заявки на сделку Клиент должен осуществить контроль соответствия объема Заявки размеру Плановой Позиции Клиента в ТС с целью исключения возможности ошибочного направления Банку Заявки, которая будет интерпретирована и исполнена Банком как Заявка на необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом.
Поскольку в заявлении Истца от 02.11.2015 года, представленном в Банк 03.11.2015 года Д. запрашивал информацию о нем, как о клиенте с повышенным уровнем риска (КПУР) Банк в своем ответе от... N... сообщил взыскателю о том, что на основании его заявления об отнесении к категории КПУР от.... года он был отнесен к категории... года.
При этом, в своем ответе от... N.... банк представил истцу копии переданных непосредственно взыскателем в Банк собственноручных заявлений, в том числе, об отнесении Д. к категории КПУР от 06.11.2012.
Следовательно, истец был информирован банком о том, что он ранее относился и исключался Банком из категории КПУР.
Между тем, истец подавал в Банк заявление об отнесении его к категории КПУР от 07.09.2012 года, однако в связи с несоответствием условий, определенных Приложением N 11 к Регламенту и "Порядком совершения маржинальных сделок профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность для определенной категории клиентов", утвержденным приказом ФСФР России от... N... (далее - Порядок для КПУР) истцу в присвоении указанной категории было отказано.
Ввиду того, что в начале ноября 2012 года Д. стал соответствовать условиям Приложения N 11 к Регламенту и Порядку для КПУР, им - 06.11.2012 года в Банк было подано собственноручно подписанное заявление об отнесении его к категории КПУР, которое было удовлетворено и он - 06.11.2012 был отнесен к категории КПУР.
Далее истцом - ... года в Банк было подано собственноручно написанное и подписанное заявление об исключении его из категории КПУР, которое было исполнено Банком 28.06.2013 г.
Затем истцом - .... года было вновь подано собственноручно подписанное им заявление об отнесении его к категории КПУР, которое Банком было удовлетворено и взыскатель - 07.10.2013 был отнесен к категории КПУР.
Присвоение Д. категории КПУР и исключение его из данной категории на основании его заявлений от 06.11.2012 года, 28.06.2013 года и 02.10.2013 года было осуществлено в соответствии с действовавшими на 07.10.2013 условиями, установленными Приложением N 11 к Регламенту и Порядком для КПУР.
Так, согласно пункту 2.2 Приложения N 11 к Регламенту Клиент относится Банком к категории КПУР на основании письменного волеизъявления Клиента, поданного Банку в свободной форме, при одновременном выполнении следующих условий:
1) до момента отнесения Банком Клиента к категории КПУР Клиент должен пользоваться брокерскими услугами на рынке ценных бумаг в течение не менее 6 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия Банком решения об отнесении Клиента к категории КПУР, причем в течение 3 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия Банком решения об отнесении Клиента к категории КПУР, в интересах этого клиента совершались Необеспеченные сделки или Специальные сделки РЕПО;
2) оценочная стоимость собственного портфеля Клиента на день ТО, определяемого по формуле:
Собственный портфель = Портфель - Обязательства, где портфель и Обязательства определяются в соответствии с разделом 1 Приложения N 11 (с учетом в составе Портфеля ценных бумаг, удовлетворяющих установленным Федеральной службой по финансовым рынкам критериям ликвидности), должна быть не менее... рублей на момент отнесения Банком Клиента к категории КПУР.
Если на момент принятия Банком соответствующего заявления Клиента в отношении такого Клиента не соблюдены оба или одно из вышеуказанных условий, Банк вправе отказать клиенту в отнесении к категории КПУР либо отнести Клиента к категории КПУР после наступления вышеуказанных условий.
Согласно пунктам 3, 4 Порядка для КПУР брокер вправе отнести клиента к категории КПУР при соблюдении одновременно следующих условий:
1) Договор об оказании брокерских услуг, заключенный между брокером и клиентом, предусматривает совершение брокером в интересах этого клиента маржинальных сделок с ограничениями, предусмотренными пунктом 6 Порядка для КПУР;
2) до момента отнесения брокером клиента к категории КПУР клиент должен пользоваться брокерскими услугами на рынке ценных бумаг в течение не менее 6 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия брокером решения об отнесении клиента к категории КПУР, причем в течение 3 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия брокером решения об отнесении клиента к категории КПУР, в интересах этого клиента совершались маржинальные и/или необеспеченные сделки.
3) сумма денежных средств клиента, учитываемых по счету внутреннего учета расчетов с клиентом по денежным средствам, и рыночной стоимости ценных бумаг клиента, учитываемых по счету внутреннего учета расчетов с клиентом по ценным бумагам, фьючерсным контрактам и опционам, соответствующих критериям ликвидности ценных бумаг, установленным федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг, должна быть не менее... рублей;
4) сумма собственных средств брокера, рассчитанная в соответствии с методикой расчета собственных средств, утвержденной федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг (для не кредитных организаций), должна составлять не менее.... рублей.
Брокер вправе в договоре с клиентом установить дополнительные условия, при соблюдении которых, он вправе отнести клиента к категории КПУР.
По пункту 6 Порядка для КПУР брокер вправе установить в договоре с клиентом с повышенным уровнем риска следующие ограничения:
- ограничительный уровень маржи не менее...;
- величину скидки не менее...
уровень маржи для направления требования не менее...
Из материалов дела следует, что на период 07.10.2013 года перечисленные условия были соблюдены и Банком были установлены для истца операций в рамках Регламента нормативные уровни, указанные в пункте 2.2 Приложения N 11 к Регламенту для клиентов, отнесенных Банком к категории КПУР, которые не превышали ограничения, указанные в пункте 6 Порядка для КПУР.
Соответственно, Банк при осуществлении операций по счету истца, действовал в полном соответствии с положениями Регламента и законодательством РФ.
Таким образом, судом первой инстанции сделан верный вывод о том, что истец не обосновал возникновение у него убытков, связанных с действиями по исполнению обязательств Банка в соответствии с соглашением, не представил расчет взыскиваемой суммы.
Аргументы истца о том, что пункты Регламента оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ВТБ 24 не соответствуют правилам, установленным Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг, как обоснованно определил суд первой инстанции, не имеют правового значения для разрешения настоящего дела, поскольку требований о недействительности положений Регламента истцом не заявлено.
Ссылки автора апелляционной жалобы на то, что с регламентом оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ВТБ 24 (ПАО), с декларацией о рисках он ознакомлен не был, не является основанием для отмены либо изменения оспариваемого решения, так как они опровергаются материалами дела, поскольку при заключении истцом с Банком соглашения о предоставлении услуг на рынках ценных бумагах и срочном рынке от 02.05.2012 года N... путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках банка (ответчика) истец в заявлении подтвердил, что все положения Регламента ему разъяснены в полном объеме и до подписания заявления он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, а также ознакомлен в Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынках ценных бумагах, как приложением к Регламенту.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку доказательств и обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 11 ноября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 20.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-282261/2017
Требование: О взыскании убытков.Разделы:
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ); Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истец полагал, что ответчик способствовал получению им убытков и извлекал прибыль от предоставления ему маржинального кредитования в увеличенном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 июля 2017 г. по делу N 33-282261/2017
Судья Дьячкова В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Горновой М.В.,
судей Быковской Л.И., Целищева А.А.
при секретаре Ч.А.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Целищева А.А. дело по апелляционной жалобе Д. на решение МЕЩАНСКОГО районного суда г. Москвы от 11 ноября 2016 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Д. к ПАО Банк ВТБ 24 о взыскании убытков - отказать".
установила:
Д. обратился в Мещанский районный суд г. Москвы с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) (ранее ВТБ24 (ЗАО) о взыскании убытков, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу в счет возмещения убытков... руб., указывая на то, что 02 Мая 2012 года Банк ВТБ24 (ПАО) предоставил ему услугу брокерского обслуживания в ДО банка "Орехово-Зуевский", где сторонами были подписаны следующие документы:
- - Заявление на обслуживание на рынке ценных бумаг;
- - Анкета клиента - физического лица;
- - Заявление об акцепте условий осуществлении депозитарной деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО);
- - Заявление о присоединении к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц;
- - Заявление об открытии банковского счета физического лица N....;
- - Извещение о том, что ему был открыт индивидуальный лицевой счет для ведения расчетов по сделкам с ценными бумагами N... а также присвоен номер Соглашения о предоставлении услуг на рынках ценных бумаг и срочном рынке по реестру ВТБ24 (ПАО) N...
В Банк ВТБ24 (ПАО) им были зачислены денежные средства на брокерский счет N... в размере:
...рублей - .. года и... рублей - ... года, что подтверждается выпиской по лицевому счету... за....
- ...рублей - ... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями;
- ..рублей - ... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями
- ...рублей - ... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями;
- ...рублей от... года в соответствии с приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями.
Таким образом, в 2012 году согласно вышеуказанным документам, на брокерский счет N... им было переведено... руб.
Осуществлять торговые операции на рынке... он начал с... года, согласно "отчета поданных заявок...-..." и выписки по лицевому счету... за....
Вместе с тем, в период с... года по... года произошла потеря... денежных средств, находящихся на его брокерском счету, в результате чего им получены убытки в размере... коп.
...года он написал заявление в Банк ВТБ24 (ПАО) на имя директора ДО "Жулебино" - Ф. в котором просил предоставить расчет налоговой базы по брокерскому счету N... за период... годы и справки по форме 2 НДФЛ за аналогичный период.
Однако данное заявление банком было проигнорировано, в связи с чем, он подал такое же заявление датированное... года.
В ответ на его заявление, в июле 2015 года, ему были предоставлены документы:
- - расчет налога на доходы физического лица по операциям с ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок за период... год;
- - Справки о доходах физического лица за период.... годы.
При изучении данных документов он обнаружил, что убытки от брокерской деятельности получены по причине незаконно подключенной к его брокерскому счету, услуги: маржинального кредитования, в увеличенном размере, которое соответствовало параметрам Клиента с повышенным уровнем риска - кредитное плечо 1 к 4) (КПУР).
..года он подал заявление в Банк ВТБ24 (ПАО) ДО "Жулебино с просьбой предоставить ему копии следующих документов:
- - Договора о брокерском обслуживании, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Соглашения о предоставлении ему маржинального кредитования в период... годов, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Уведомления о рисках маржинального кредитования, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Декларации (уведомления) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО).
- - Соглашения об отнесении его к категории клиентов с повышенным уровнем риска, подписанного между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО);
- - Выписку из Реестра, содержащую информацию о нем, как о клиенте с повышенным уровнем риска.
В ответе Банка ВТБ24 (ПАО) от.. года ему было сообщено, что он был отнесен к категории КПУР с... года.
Однако, это не соответствовало действительности, так как банк отнес его к категории КПУР существенно раньше - с сентября - октября 2012 года.
Для сокрытия данного факта Банк отказался предоставить ему выписку из реестра клиентов с повышенным уровнем риска, сославшись на отсутствие технической возможности.
Вместе с тем, данная выписка содержала сведения, подтверждающие, что кредитование в увеличенном объеме было подключено к его счету с сентября - октября 2012 года.
Кроме того, отнесение его к КПУР подтверждается реестром поданных заявок.... год.
Полагая, что Банк ВТБ24 (ПАО) способствовал получению им убытков и извлекал прибыль от предоставления ему маржинального кредитования в увеличенном объеме, считая, что пункты регламента Банка ВТБ24 (ПАО) не соответствуют Правилам установленным ФКЦБ РФ, ответчик нарушил Правила в части проведения маржинальных сделок, утверждая, что никаких соглашений о повышении ограничительного уровня маржи он с ответчиком не заключал, ссылаясь на п. пункта 35.1 Регламента оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке Банка ВТБ 24 (ПАО) от 15.02.2010 года по которому банк несет ответственность по убыткам клиента, понесенным по вине банка, т.е. в результате подделки, подлога или грубой ошибки, вина за которые лежит на работниках банка и результатом которых стало любое неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком обязательств, предусмотренных регламентом - истец просил суд первой инстанции взыскать с Банка ВТБ24 (ПАО) в его пользу убытки в размере.... руб.
Истец Д. - в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Ч.С. - в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, принятого с нарушением норм материального и процессуального права просит истец Д. по доводам апелляционной жалобы.
В частности, автор жалобы, ссылается на то, что судом неверно истолкованы его исковые требования, в которых он ставил вопрос о том, что его не ознакомили с регламентом оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ВТБ 24; регламентом не был определен порядок предоставления займа, сумма процентов и проценты за пользование займом.
Банк взимал с него проценты за пользование данными денежными средствами, при этом, никакого письменного договора или соглашения о займе и оговоренных существенных условиях между ним и банком подписано не было.
Также, в своем исковом заявлении он указывал на не соответствие закону пунктов регламента.
Однако в решении указано, что он не заявлял требований о недействительности положений Регламента.
С такими доводами суда он не согласен, поскольку закон освобождает от признания судом недействительности договора или пунктов договора по причине не соответствия их закону; ответчик предоставлял услугу с нарушением законодательства, извлекая из этого прибыль.
Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о дате, месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещались, о причинах своей неявки не сообщили и не представили доказательства уважительности этих причин, в связи с чем, судебная коллегия на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.
В силу ст. 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.
Как установлено судом и следует из материалов дела Д. заключил с Банком ВТБ24 (ПАО) (ранее носил наименование ВТБ24 (ЗАО) соглашение о предоставлении услуг на рынках ценных бумаг и срочном рынке от 02 мая 2012 года N 281260 путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках банка в соответствии со статьей 428 ГК РФ, предоставив Банку заявление на обслуживание на рынках ценных бумаг, составленное по форме Приложения N 1 к Регламенту и полный комплект документов, необходимых для заключения соглашения и, тем самым, на основании п. 1.8 Регламента истец принял на себя все обязательства, предусмотренные Регламентом в отношении лиц, присоединившихся к Регламенту.
При заключении соглашения Д. в заявлении подтвердил, что все положения Регламента ему разъяснены в полном объеме и до подписания заявления он был проинформирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и осознает риски, вытекающие из операций на рынке ценных бумаг.
Осуществлять торговые операции на рынке ММВБ Д. начал с... г.
На брокерский счет истцом в период с.... г. были внесены денежные средства в размере... руб.
Отмечая, что в период с сентября 2012 года по июль 2013 года произошла потеря... денежных средств, находившихся на его брокерском счете, им получены убытки от брокерской деятельности в размере... руб. по причине незаконно подключенной к его брокерскому счету услуги: маржинального кредитования в увеличенном размере, которое соответствовало параметрам КПУР (клиент с повышенным уровнем риска - кредитное плечо 1 к 4) истцом заявлены настоящие требования.
Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и с учетом требований закона, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания заявленных сумм.
При этом суд исходил из того, что подключение услуги маржинального кредитования в увеличенном размере было осуществлено Банком в соответствии с положениями Регламента на основании заявлений истца.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, считает их законными и обоснованными, основанными на всестороннем и полном исследовании всех имеющихся в деле доказательств.
Так, согласно Декларации о рисках сделки, заключаемые с превышением собственных средств (необеспеченные сделки и Специальные сделки РЕПО, заключаемые в рамках Регламента) относятся к операциям, связанным с повышенным риском.
В результате совершения необеспеченных сделок и Специальных сделок РЕПО происходит увеличение размеров вышеперечисленных рисков за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства инвестора и при неблагоприятном для инвестора изменении рыночных цен, объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета показателей достаточности активом, что приводит к потере части или всех средств (активов) инвестора.
Условия и порядок осуществления совершенных истцом необеспеченных сделок и Специальных сделок РЕПО, а также риски отражены в разделах 27, 28, 29 Регламента и Приложениях N 11, 16 к Регламенту (в редакции, действовавшей на дату заключения Соглашения).
Согласно пункту 27.1 Регламента до подачи любой Заявки на сделку Клиент должен осуществить контроль соответствия объема Заявки размеру Плановой Позиции Клиента в ТС с целью исключения возможности ошибочного направления Банку Заявки, которая будет интерпретирована и исполнена Банком как Заявка на необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом.
Поскольку в заявлении Истца от 02.11.2015 года, представленном в Банк 03.11.2015 года Д. запрашивал информацию о нем, как о клиенте с повышенным уровнем риска (КПУР) Банк в своем ответе от... N... сообщил взыскателю о том, что на основании его заявления об отнесении к категории КПУР от.... года он был отнесен к категории... года.
При этом, в своем ответе от... N.... банк представил истцу копии переданных непосредственно взыскателем в Банк собственноручных заявлений, в том числе, об отнесении Д. к категории КПУР от 06.11.2012.
Следовательно, истец был информирован банком о том, что он ранее относился и исключался Банком из категории КПУР.
Между тем, истец подавал в Банк заявление об отнесении его к категории КПУР от 07.09.2012 года, однако в связи с несоответствием условий, определенных Приложением N 11 к Регламенту и "Порядком совершения маржинальных сделок профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность для определенной категории клиентов", утвержденным приказом ФСФР России от... N... (далее - Порядок для КПУР) истцу в присвоении указанной категории было отказано.
Ввиду того, что в начале ноября 2012 года Д. стал соответствовать условиям Приложения N 11 к Регламенту и Порядку для КПУР, им - 06.11.2012 года в Банк было подано собственноручно подписанное заявление об отнесении его к категории КПУР, которое было удовлетворено и он - 06.11.2012 был отнесен к категории КПУР.
Далее истцом - ... года в Банк было подано собственноручно написанное и подписанное заявление об исключении его из категории КПУР, которое было исполнено Банком 28.06.2013 г.
Затем истцом - .... года было вновь подано собственноручно подписанное им заявление об отнесении его к категории КПУР, которое Банком было удовлетворено и взыскатель - 07.10.2013 был отнесен к категории КПУР.
Присвоение Д. категории КПУР и исключение его из данной категории на основании его заявлений от 06.11.2012 года, 28.06.2013 года и 02.10.2013 года было осуществлено в соответствии с действовавшими на 07.10.2013 условиями, установленными Приложением N 11 к Регламенту и Порядком для КПУР.
Так, согласно пункту 2.2 Приложения N 11 к Регламенту Клиент относится Банком к категории КПУР на основании письменного волеизъявления Клиента, поданного Банку в свободной форме, при одновременном выполнении следующих условий:
1) до момента отнесения Банком Клиента к категории КПУР Клиент должен пользоваться брокерскими услугами на рынке ценных бумаг в течение не менее 6 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия Банком решения об отнесении Клиента к категории КПУР, причем в течение 3 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия Банком решения об отнесении Клиента к категории КПУР, в интересах этого клиента совершались Необеспеченные сделки или Специальные сделки РЕПО;
2) оценочная стоимость собственного портфеля Клиента на день ТО, определяемого по формуле:
Собственный портфель = Портфель - Обязательства, где портфель и Обязательства определяются в соответствии с разделом 1 Приложения N 11 (с учетом в составе Портфеля ценных бумаг, удовлетворяющих установленным Федеральной службой по финансовым рынкам критериям ликвидности), должна быть не менее... рублей на момент отнесения Банком Клиента к категории КПУР.
Если на момент принятия Банком соответствующего заявления Клиента в отношении такого Клиента не соблюдены оба или одно из вышеуказанных условий, Банк вправе отказать клиенту в отнесении к категории КПУР либо отнести Клиента к категории КПУР после наступления вышеуказанных условий.
Согласно пунктам 3, 4 Порядка для КПУР брокер вправе отнести клиента к категории КПУР при соблюдении одновременно следующих условий:
1) Договор об оказании брокерских услуг, заключенный между брокером и клиентом, предусматривает совершение брокером в интересах этого клиента маржинальных сделок с ограничениями, предусмотренными пунктом 6 Порядка для КПУР;
2) до момента отнесения брокером клиента к категории КПУР клиент должен пользоваться брокерскими услугами на рынке ценных бумаг в течение не менее 6 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия брокером решения об отнесении клиента к категории КПУР, причем в течение 3 месяцев, непосредственно предшествующих дате принятия брокером решения об отнесении клиента к категории КПУР, в интересах этого клиента совершались маржинальные и/или необеспеченные сделки.
3) сумма денежных средств клиента, учитываемых по счету внутреннего учета расчетов с клиентом по денежным средствам, и рыночной стоимости ценных бумаг клиента, учитываемых по счету внутреннего учета расчетов с клиентом по ценным бумагам, фьючерсным контрактам и опционам, соответствующих критериям ликвидности ценных бумаг, установленным федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг, должна быть не менее... рублей;
4) сумма собственных средств брокера, рассчитанная в соответствии с методикой расчета собственных средств, утвержденной федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг (для не кредитных организаций), должна составлять не менее.... рублей.
Брокер вправе в договоре с клиентом установить дополнительные условия, при соблюдении которых, он вправе отнести клиента к категории КПУР.
По пункту 6 Порядка для КПУР брокер вправе установить в договоре с клиентом с повышенным уровнем риска следующие ограничения:
- ограничительный уровень маржи не менее...;
- величину скидки не менее...
уровень маржи для направления требования не менее...
Из материалов дела следует, что на период 07.10.2013 года перечисленные условия были соблюдены и Банком были установлены для истца операций в рамках Регламента нормативные уровни, указанные в пункте 2.2 Приложения N 11 к Регламенту для клиентов, отнесенных Банком к категории КПУР, которые не превышали ограничения, указанные в пункте 6 Порядка для КПУР.
Соответственно, Банк при осуществлении операций по счету истца, действовал в полном соответствии с положениями Регламента и законодательством РФ.
Таким образом, судом первой инстанции сделан верный вывод о том, что истец не обосновал возникновение у него убытков, связанных с действиями по исполнению обязательств Банка в соответствии с соглашением, не представил расчет взыскиваемой суммы.
Аргументы истца о том, что пункты Регламента оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ВТБ 24 не соответствуют правилам, установленным Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг, как обоснованно определил суд первой инстанции, не имеют правового значения для разрешения настоящего дела, поскольку требований о недействительности положений Регламента истцом не заявлено.
Ссылки автора апелляционной жалобы на то, что с регламентом оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ВТБ 24 (ПАО), с декларацией о рисках он ознакомлен не был, не является основанием для отмены либо изменения оспариваемого решения, так как они опровергаются материалами дела, поскольку при заключении истцом с Банком соглашения о предоставлении услуг на рынках ценных бумагах и срочном рынке от 02.05.2012 года N... путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках банка (ответчика) истец в заявлении подтвердил, что все положения Регламента ему разъяснены в полном объеме и до подписания заявления он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, а также ознакомлен в Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынках ценных бумагах, как приложением к Регламенту.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку доказательств и обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 11 ноября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)