Судебные решения, арбитраж
Акцизы
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
резолютивная часть постановления оглашена 11.10.2016
постановление изготовлено в полном объеме 18.10.2016
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Марковой Т.Т.,
судей Лепихина Д.Е., Попова В.И.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Добыш Д.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Белых Е.В.
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.08.2016
по делу N А40-122565/16, принятое судьей Аксеновой Е.А.
по заявлению Белых Е.В. (Республика Калмыкия, город Элиста)
к Центральному банку Российской Федерации (107016, Москва, улица Неглинная, дом 12 ОГРН 1037700013020)
третье лицо: Временная администрация ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" (105062, Москва, Подсосенский переулок, дом 17, ОГРН 1020500000510)
- о признании незаконным приказа;
- при участии:
- от заявителя - Борисова О.А. по доверенности от 10.06.2016;
- от заинтересованного лица - Бойко Д.П. по доверенности от 05.10.2015; Шерстюк О.В. по доверенности от 22.12.2015; Городилов А.Л. по доверенности от 26.10.2015;
- от третьего лица - не явился, извещен;
- установил:
решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.08.2016 в удовлетворении заявления Белых Е.В. (акционер ОАО "Международный банк финансов и инвестиций") о признании незаконным приказа Банка России от 27.04.2016 N ОД-1364 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО "Международный банк финансов и инвестиций", возложении на Банк России обязанности устранить нарушения прав и законных интересов акционера ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" Белых Е.В., отказано.
В качестве третьего лица, в деле участвует временная администрация ОАО "Международный банк финансов и инвестиций".
Заявитель, не согласившись с принятым решением, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявления, по мотивам, изложенным в жалобе.
Представители заявителя и заинтересованного лица в судебном заседании поддержали свои доводы и возражения.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в порядке, предусмотренном ст. ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность принятого решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного акта, исходя из следующего.
Статьями 198, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что условиями признания недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений, действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц являются несоответствие оспариваемого акта, решения, действия (бездействия) закону или иному нормативному правовому акту и одновременно с этим нарушение названным актом, решением, действием (бездействием) прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.
Согласно ст. 75 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)" Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.
Частью 3 ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ Банку России предоставлено право отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций по предусмотренным законодательством о банках и банковской деятельности основаниям.
Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций установлены ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Пунктом 6 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрена обязанность Банка России отозвать лицензию на осуществление банковских операций за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
27.04.2016 Банком России издан приказ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" (том 1 л.д. 17-19).
Основанием для издания Банком России оспариваемого приказа об отзыве лицензии у ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" послужило неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая, что в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Из материалов дела следует, что Банком России в рамках проверки ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" по вопросу оценки соблюдения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществления документарного надзора установлены нарушения банком банковского законодательства и нормативных актов Банка России, а именно ст. 24 Закона о банках и ст. 69 Закона о Банке России в части создания необходимых резервов на покрытие возможных убытков; ст. ст. 4, 5 Федерального закона "О кредитных историях", в части представления в бюро кредитных историй информации о своевременности исполнения обязательств по ссудам заемщиков; Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"; Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Положения Банка России от 29.08.2008 N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
По результатам проверки Банком России составлены акты проверки от 26.10.2015 N АЗК-И25-11-13/1911ДСП (тома 10-18) и от 27.10.2015 N А1К-И25-11-13/1918ДСП (тома 19-22).
В соответствии с Законом о Банке России и Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия" в отношении банка применены меры надзорного реагирования.
Предписанием Банка России от 02.09.2015 N 52-36-8/31391ДСП, в связи с выявлением в деятельности ОАО "МБФИ" нарушений требований п. 3.12.1 Положения N 254-П, с учетом систематической недооценки банком кредитного риска, в соответствии с ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России, в отношении ОАО БАНК "МБФИ" введены с 02.09.2015 на шесть месяцев ограничения на осуществление отдельных операций и предъявлено требование о доформировании резерва на возможные потери по ссуде заемщика Банка - ООО "ПрофГарант" (т. 1 л.д. 20-25).
Предписание от 02.09.2015 N 52-36-8/31391ДСП обжаловано банком в Арбитражный суд г. Москвы.
Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.12.2015 по делу N А40-181481/2015 в удовлетворении заявления ОАО БАНК "МБФИ" о признании указанного предписания недействительным, отказано.
По результатам рассмотрения актов проверки ОАО БАНК "МБФИ" от 26.10.2015 N АЗК-И25-11-13/1911ДСП и от 27.10.2015 N А1К-И25-11-13/1918ДСП выявлены нарушения п. 2.5 и п. 2.8 Положения N 321-П, ст. ст. 4, 5 Федерального закона "О кредитных историях", а также установлена недооценка кредитного риска по ссудной задолженности заемщика банка.
В связи с указанным, в адрес банка направлено предписание от 14.01.2016 N Т1-83-5-05/2353ДСП, которым к банку применена мера воздействия в виде штрафа в размере 300.000 руб. и предъявлено требование классифицировать задолженность заемщика в III категорию качества с определением резерва на возможные потери в размере не менее 21% (том 1 л.д. 29-34).
ОАО "БАНК "МБФИ" указанное предписание обжаловано в Арбитражный суд г. Москвы в части требования на ближайшую отчетную дату классифицировать задолженность Волковой Е.Ю. в III категорию качества с определением резерва на возможные потери в размере не менее 21%.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.05.2016 по делу N А40-29563/2016-93-249 в удовлетворении заявленных требований банка отказано, судебный акт вступил в законную силу.
Предписанием от 02.03.2016 N Т1-83-5-05/28329ДСП, в связи с несоответствием Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ (в редакции от 11.01.2016) требованиям п. п. 2.5, 5.2, 6.4 Положения N 375-П, банку предъявлены требования об устранении нарушений и введены ограничения на осуществление отдельных операций сроком на 6 месяцев, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и открытие им банковских счетов (том 1 л.д. 43-46).
Предписанием от 18.04.2016 N Т1-83-5-05/54543ДСП в связи с несоответствием Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ (в редакции от 25.03.2016) требованиям п. 1.4 Положения N 375-П банку предъявлены требования об устранении нарушений и введены ограничения на осуществление отдельных операций, сроком на 6 месяцев (том 1 л.д. 49-54).
В течение года, предшествующего отзыву лицензии, в деятельности банка неоднократно выявлялись нарушения требований нормативных актов Банка России.
ОАО БАНК "МБФИ" не соблюдались параметры ограничений, введенных предписанием от 26.03.2015 N 52-36-8/11469ДСП, что явилось основанием для направления Банком России письма от 07.05.2015 N Т1-52-36-8/16893ДСП.
Финансовая устойчивость банка по группе показателей оценки качества управления Банком признана неудовлетворительной с 05.05.2015 (ПУ 4 присвоено 3 балла), в связи с чем, в адрес банка направлено письмо от 08.05.2015 N Т1-52-36-8/17221ДСП.
В нарушение п. 2.11 Положения Банка России от 25.10.2013 N 408-П "О порядке оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 60 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в Банк России не представлены документы, подтверждающие факт исключения из состава правления ОАО БАНК "МБФИ" Суховой В.В.
Письмом от 03.07.2015 N Т1-52-36-8/23907ДСП предъявлено требование представить пакет необходимых документов.
Повторно аналогичные требования предъявлены письмом от 04.08.2015 N Т1-52-36-8/2779ДСП.
В связи с ростом остатков в кассе ОАО БАНК "МБФИ" на 10.11.2015 по сравнению с 01.11.2015 в 2, 3 раза до 26,4% активов (на 01.11.2015 - данный показатель составлял 11% активов) направлено письмо от 16.11.2015 N Т1-83-5-6/177862ДСП.
Поскольку ОАО Банк "МБФИ" нарушены требования, предусмотренные пп. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Положением Банка России N 321-П, в связи с чем, письмом от 07.12.2015 N Т1-15-3-10/190612ДСП внимание Банка обращено на необходимость строгого соблюдения установленного указанным Положением порядка представления сведений в уполномоченный орган, а также принятия мер, направленных недопущение подобных нарушений в дальнейшем.
Из материалов дела следует, что в течение 2015 с участием ОАО Банк "МБФИ" проведены совещания и рабочие встречи по вопросам, связанным с деятельностью банка.
30.04.2015 проведено совещание с представителями ОАО Банк "МБФИ", в ходе которого обсуждались вопросы деятельности кредитной организации в рамках письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций". По итогам совещания составлен протокол от 05.05.2015 N ВН-52-05-21/635ДСП (том 9 л.д. 15-19).
В ходе совещания, по результатам которого составлен протокол от 15.12.2015 N Т1-15-2-12/195784ДСП, кредитной организации рекомендовано продолжить работу, направленную на предотвращение проведения клиентами Банка операций, обладающих признаками сомнительных.
Таким образом, в течение года, предшествующего отзыву лицензии на осуществление банковских операций, надзорным органом неоднократно применялись меры надзорного реагирования отношении ОАО Банк "МБФИ" за нарушение кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность. Указанное подтверждает наличие оснований для отзыва у ОАО Банк "МБФИ" лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о банках.
Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что в настоящем случае, учитывая законность и обоснованность оспариваемого акта, права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности не могут быть признаны нарушенными. Кроме того, оспариваемый ненормативный акт издан в отношении Банка как юридического лица, адресован непосредственно Банку.
Доводы апелляционной жалобы, отклоняются, поскольку не свидетельствуют о несоответствии выводов суда о применении норм права установленным им по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права судом апелляционной инстанции не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
постановил:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.08.2016 по делу N А40-122565/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 18.10.2016 N 09АП-47344/2016 ПО ДЕЛУ N А40-122565/16
Разделы:Акцизы
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 18 октября 2016 г. N 09АП-47344/2016
Дело N А40-122565/16
резолютивная часть постановления оглашена 11.10.2016
постановление изготовлено в полном объеме 18.10.2016
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Марковой Т.Т.,
судей Лепихина Д.Е., Попова В.И.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Добыш Д.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Белых Е.В.
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.08.2016
по делу N А40-122565/16, принятое судьей Аксеновой Е.А.
по заявлению Белых Е.В. (Республика Калмыкия, город Элиста)
к Центральному банку Российской Федерации (107016, Москва, улица Неглинная, дом 12 ОГРН 1037700013020)
третье лицо: Временная администрация ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" (105062, Москва, Подсосенский переулок, дом 17, ОГРН 1020500000510)
- о признании незаконным приказа;
- при участии:
- от заявителя - Борисова О.А. по доверенности от 10.06.2016;
- от заинтересованного лица - Бойко Д.П. по доверенности от 05.10.2015; Шерстюк О.В. по доверенности от 22.12.2015; Городилов А.Л. по доверенности от 26.10.2015;
- от третьего лица - не явился, извещен;
- установил:
решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.08.2016 в удовлетворении заявления Белых Е.В. (акционер ОАО "Международный банк финансов и инвестиций") о признании незаконным приказа Банка России от 27.04.2016 N ОД-1364 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО "Международный банк финансов и инвестиций", возложении на Банк России обязанности устранить нарушения прав и законных интересов акционера ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" Белых Е.В., отказано.
В качестве третьего лица, в деле участвует временная администрация ОАО "Международный банк финансов и инвестиций".
Заявитель, не согласившись с принятым решением, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявления, по мотивам, изложенным в жалобе.
Представители заявителя и заинтересованного лица в судебном заседании поддержали свои доводы и возражения.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в порядке, предусмотренном ст. ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность принятого решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного акта, исходя из следующего.
Статьями 198, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что условиями признания недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений, действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц являются несоответствие оспариваемого акта, решения, действия (бездействия) закону или иному нормативному правовому акту и одновременно с этим нарушение названным актом, решением, действием (бездействием) прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.
Согласно ст. 75 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)" Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.
Частью 3 ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ Банку России предоставлено право отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций по предусмотренным законодательством о банках и банковской деятельности основаниям.
Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций установлены ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Пунктом 6 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрена обязанность Банка России отозвать лицензию на осуществление банковских операций за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
27.04.2016 Банком России издан приказ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" (том 1 л.д. 17-19).
Основанием для издания Банком России оспариваемого приказа об отзыве лицензии у ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" послужило неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая, что в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Из материалов дела следует, что Банком России в рамках проверки ОАО "Международный банк финансов и инвестиций" по вопросу оценки соблюдения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществления документарного надзора установлены нарушения банком банковского законодательства и нормативных актов Банка России, а именно ст. 24 Закона о банках и ст. 69 Закона о Банке России в части создания необходимых резервов на покрытие возможных убытков; ст. ст. 4, 5 Федерального закона "О кредитных историях", в части представления в бюро кредитных историй информации о своевременности исполнения обязательств по ссудам заемщиков; Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"; Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Положения Банка России от 29.08.2008 N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
По результатам проверки Банком России составлены акты проверки от 26.10.2015 N АЗК-И25-11-13/1911ДСП (тома 10-18) и от 27.10.2015 N А1К-И25-11-13/1918ДСП (тома 19-22).
В соответствии с Законом о Банке России и Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия" в отношении банка применены меры надзорного реагирования.
Предписанием Банка России от 02.09.2015 N 52-36-8/31391ДСП, в связи с выявлением в деятельности ОАО "МБФИ" нарушений требований п. 3.12.1 Положения N 254-П, с учетом систематической недооценки банком кредитного риска, в соответствии с ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России, в отношении ОАО БАНК "МБФИ" введены с 02.09.2015 на шесть месяцев ограничения на осуществление отдельных операций и предъявлено требование о доформировании резерва на возможные потери по ссуде заемщика Банка - ООО "ПрофГарант" (т. 1 л.д. 20-25).
Предписание от 02.09.2015 N 52-36-8/31391ДСП обжаловано банком в Арбитражный суд г. Москвы.
Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.12.2015 по делу N А40-181481/2015 в удовлетворении заявления ОАО БАНК "МБФИ" о признании указанного предписания недействительным, отказано.
По результатам рассмотрения актов проверки ОАО БАНК "МБФИ" от 26.10.2015 N АЗК-И25-11-13/1911ДСП и от 27.10.2015 N А1К-И25-11-13/1918ДСП выявлены нарушения п. 2.5 и п. 2.8 Положения N 321-П, ст. ст. 4, 5 Федерального закона "О кредитных историях", а также установлена недооценка кредитного риска по ссудной задолженности заемщика банка.
В связи с указанным, в адрес банка направлено предписание от 14.01.2016 N Т1-83-5-05/2353ДСП, которым к банку применена мера воздействия в виде штрафа в размере 300.000 руб. и предъявлено требование классифицировать задолженность заемщика в III категорию качества с определением резерва на возможные потери в размере не менее 21% (том 1 л.д. 29-34).
ОАО "БАНК "МБФИ" указанное предписание обжаловано в Арбитражный суд г. Москвы в части требования на ближайшую отчетную дату классифицировать задолженность Волковой Е.Ю. в III категорию качества с определением резерва на возможные потери в размере не менее 21%.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.05.2016 по делу N А40-29563/2016-93-249 в удовлетворении заявленных требований банка отказано, судебный акт вступил в законную силу.
Предписанием от 02.03.2016 N Т1-83-5-05/28329ДСП, в связи с несоответствием Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ (в редакции от 11.01.2016) требованиям п. п. 2.5, 5.2, 6.4 Положения N 375-П, банку предъявлены требования об устранении нарушений и введены ограничения на осуществление отдельных операций сроком на 6 месяцев, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и открытие им банковских счетов (том 1 л.д. 43-46).
Предписанием от 18.04.2016 N Т1-83-5-05/54543ДСП в связи с несоответствием Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ (в редакции от 25.03.2016) требованиям п. 1.4 Положения N 375-П банку предъявлены требования об устранении нарушений и введены ограничения на осуществление отдельных операций, сроком на 6 месяцев (том 1 л.д. 49-54).
В течение года, предшествующего отзыву лицензии, в деятельности банка неоднократно выявлялись нарушения требований нормативных актов Банка России.
ОАО БАНК "МБФИ" не соблюдались параметры ограничений, введенных предписанием от 26.03.2015 N 52-36-8/11469ДСП, что явилось основанием для направления Банком России письма от 07.05.2015 N Т1-52-36-8/16893ДСП.
Финансовая устойчивость банка по группе показателей оценки качества управления Банком признана неудовлетворительной с 05.05.2015 (ПУ 4 присвоено 3 балла), в связи с чем, в адрес банка направлено письмо от 08.05.2015 N Т1-52-36-8/17221ДСП.
В нарушение п. 2.11 Положения Банка России от 25.10.2013 N 408-П "О порядке оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 60 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в Банк России не представлены документы, подтверждающие факт исключения из состава правления ОАО БАНК "МБФИ" Суховой В.В.
Письмом от 03.07.2015 N Т1-52-36-8/23907ДСП предъявлено требование представить пакет необходимых документов.
Повторно аналогичные требования предъявлены письмом от 04.08.2015 N Т1-52-36-8/2779ДСП.
В связи с ростом остатков в кассе ОАО БАНК "МБФИ" на 10.11.2015 по сравнению с 01.11.2015 в 2, 3 раза до 26,4% активов (на 01.11.2015 - данный показатель составлял 11% активов) направлено письмо от 16.11.2015 N Т1-83-5-6/177862ДСП.
Поскольку ОАО Банк "МБФИ" нарушены требования, предусмотренные пп. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Положением Банка России N 321-П, в связи с чем, письмом от 07.12.2015 N Т1-15-3-10/190612ДСП внимание Банка обращено на необходимость строгого соблюдения установленного указанным Положением порядка представления сведений в уполномоченный орган, а также принятия мер, направленных недопущение подобных нарушений в дальнейшем.
Из материалов дела следует, что в течение 2015 с участием ОАО Банк "МБФИ" проведены совещания и рабочие встречи по вопросам, связанным с деятельностью банка.
30.04.2015 проведено совещание с представителями ОАО Банк "МБФИ", в ходе которого обсуждались вопросы деятельности кредитной организации в рамках письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций". По итогам совещания составлен протокол от 05.05.2015 N ВН-52-05-21/635ДСП (том 9 л.д. 15-19).
В ходе совещания, по результатам которого составлен протокол от 15.12.2015 N Т1-15-2-12/195784ДСП, кредитной организации рекомендовано продолжить работу, направленную на предотвращение проведения клиентами Банка операций, обладающих признаками сомнительных.
Таким образом, в течение года, предшествующего отзыву лицензии на осуществление банковских операций, надзорным органом неоднократно применялись меры надзорного реагирования отношении ОАО Банк "МБФИ" за нарушение кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность. Указанное подтверждает наличие оснований для отзыва у ОАО Банк "МБФИ" лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о банках.
Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что в настоящем случае, учитывая законность и обоснованность оспариваемого акта, права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности не могут быть признаны нарушенными. Кроме того, оспариваемый ненормативный акт издан в отношении Банка как юридического лица, адресован непосредственно Банку.
Доводы апелляционной жалобы, отклоняются, поскольку не свидетельствуют о несоответствии выводов суда о применении норм права установленным им по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права судом апелляционной инстанции не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
постановил:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.08.2016 по делу N А40-122565/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
Т.Т.МАРКОВА
Судьи
Д.Е.ЛЕПИХИН
В.И.ПОПОВ
Т.Т.МАРКОВА
Судьи
Д.Е.ЛЕПИХИН
В.И.ПОПОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)