Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Акцизы; Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указали, что являются вкладчиками, ответчик, воспользовавшись доверием вкладчиков, предложил им перевести денежные средства, размещенные на депозитах, в кредитные ноты, умышленно предоставил им недостоверную информацию о том, что риски по кредитным нотам идентичны рискам по депозиту, а банк гарантирует их выкуп и выплату по ним процентов, истцы перевели свои денежные средства на покупку кредитных нот, в связи с чем заключены договоры брокерского обслуживания, но истцы не являлись квалифицированными инвесторами, действия банка противоречили интересам вкладчиков, являются незаконными.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Борисова К.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Павловой И.П.,
судей Лукашенко Н.И., Фроловой Л.А.,
при секретаре ***,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе Д.И.А., О.А.А., Б.А.И., А.О.И., П.Э.З., К.Е.А., Ч.А.М., Б.Д.В., Г.Т.К., П.В.С., В.М.Г., С.Б.С., З.А.И., М.О.Д., Г.А.Ю., М.Н.А., С.А.Н., А.М.В., К.И.К., К.С.В., К.А.А., М.О.В., П.Н.Н. на решение Басманного районного суда г. Москвы от 24 марта 2016 г., которым постановлено: в удовлетворении иска Д.И.А., О.А.А., Б.А.И., А.О.И., П.Э.З., К.Е.А., Ч.А.М., Б.Д.В., Г.Т.К., П.В.С., В.М.Г., С.Б.С., З.А.И., М.О.Д., Г.А.Ю., М.Н.А., С.А.Н., А.М.В., К.И.К., К.С.В., К.А.А., М.О.В., П.Н.Н. к ПАО НБ "****" о взыскании денежных средств - отказать,
установила:
Д.И.А., О.А.А., Б.А.И., А.О.И., П.Э.З., К.Е.А., Ч.А.М., Б.Д.В., Г.Т.К., П.В.С., В.М.Г., С.Б.С., З.А.И., М.О.Д., Г.А.Ю., М.Н.А., С.А.Н., А.М.В., К.И.К., К.С.В., К.А.А., М.О.В., П.Н.Н. обратились в суд с иском к НБ "***" (ПАО) о взыскании денежных средств, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на то, что они являются вкладчиками НБ "***" (ПАО). Ответчик, воспользовавшись доверием вкладчиков, предложил им перевести свои денежные средства, размещенные на депозитах, в кредитные ноты. При этом банк умышленно предоставил истцам недостоверную информацию о том, что риски по кредитным нотам идентичные рискам по депозиту, а банк гарантирует их выкуп и выплату по ним процентов. Вкладчики, не являясь профессиональными участниками рынка ценных бумаг, доверившись ответчику, перевели свои денежные средства на покупку кредитных нот. В связи чем, между банком и вкладчиками были заключены договора брокерского обслуживания или агентские договоры, по которым банк, являясь брокером, обязался совершать за счет и в интересах истцов сделки по покупке и продаже кредитных нот. Поскольку кредитные ноты могли быть проданы только квалифицированным инвесторам, НБ "***" искусственно создал условия для признания истцов квалифицированными инвесторами, для чего между сторонами были заключены договоры на продажу банком ценных бумаг истцам на общую сумму не менее *** рублей, после чего в этот же день были заключены договоры на покупку банком у истцов этих же ценных бумаг по той же цене, по которой они были приобретены у банка вкладчиками. Далее ответчик признал истцов квалифицированными инвесторами и приобрел истцам за их счет кредитные ноты, а также заключил с вкладчиками и ЗАО "***" договоры о выкупе ценных бумаг (договоры обратного выкупа), по которым банк и ЗАО "***" обязывались приобрести кредитные ноты у вкладчиков по их требованию. Приказом Банка России от *** года N ** с *** года на государственную корпорацию "***" возложены функции временной администрации банка сроком на *** месяцев. **** года эмитент кредитных нот уведомил о том, что в связи со снижением норматива достаточности капитала банк прекратил возврат основной суммы займа, начисленных, но не выплаченных по состоянию на *** года процентов, а также прекратил начисление процентов с *** года по договорам субординированного займа, что явилось основанием для прекращения обязательств эмитента кредитных нот по выплате владельцам кредитных нот основной суммы долга и процентов по выпускам кредитных нот, связанным с договорами субординированного займа. В связи с чем, в результате отказа банка от исполнения своих обязательств по договорам субординированного займа были прекращены обязательства эмитента кредитных нот по выплате владельцам кредитных нот основной суммы долга и процентов по *** выпускам кредитных нот. Таким образом, банк фактически привлек денежные средства вкладчиков во вклады путем использования кредитных нот, в связи с чем, истцы полагали, что они как вкладчики вправе требовать от ответчика возврата денежных средств, вложенных в кредитные ноты. Поскольку, по мнению истцов, между ними как вкладчиками и банком существовали заемные отношения в форме банковского вклада, которые формально были переоформлены в заемные отношения вкладчиков с эмитентом кредитных нот, но при этом из совокупности обстоятельств и условий заключенных сделок следует, что фактически заемные отношения продолжают существовать между вкладчиками и банком. Действия банка были направлены на обход закона, регулирующего договор банковского вклада, в целях исключения необходимости страхования денежных средств вкладчиков, а также резервирования части денежных средств в Банке ***. Истцы полагали, что ответчик незаконно предложил им приобрести кредитные ноты, мотивируя тем, что они являются альтернативой депозиту, позволяющей при том же уровне риска получить большую доходность, при этом банк гарантировал выкуп этих ценных бумаг и выплату по ним процентов. Ответчик предложил вкладчикам кредитные ноты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, которые не являлись таковыми. Действия банка противоречили интересам вкладчиков, являются незаконными и недобросовестными. В связи с чем, с ответчика истцы просили взыскать в пользу: Д.И.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, О.А.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, Б.А.И. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, А.О.И. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, П.Э.З. - *** рублей, К.Е.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, Ч.А.М. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, Б.Д.В. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, Г.Т.Г. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, П.В.С. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, В.М.Г. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, С.Б.С. - *** рублей, З.А.И. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, М.О.Д. - *** рублей, Г.А.Ю. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, М.Н.А. - *** рублей, С.А.Н. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, А.М.В. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, К.И.К. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, К.С.В. - **** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, К.А.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, М.О.В. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, П.Н.Н. - *** рублей.
Представитель истцов *** в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.
Представители ответчика в судебном заседании исковые требования не признали, просил в их удовлетворении отказать по мотивам изложенным в возражениях на иск.
Представители третьих лиц - ЗАО "***", *** Банк РФ, Государственная корпорация "***", ПАО Банк "***" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом в установленном законом порядке.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просят истцы в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Из материалов дела усматривается, что *** года, **** года и *** г. между компанией *** и НБ "***" (ПАО) были заключены договоры субординированного кредита, в соответствии с которыми при условии получения кредитором *** вырученных по облигациям (кредитным нотам) средств, кредитор обязался предоставить заемщику НБ "***" (ПАО) кредиты.
Также заключены договоры субординированного кредита с компанией *** - *** г., *** г., *** г., *** г.
По данным договорам Банком получены субордированные кредиты.
По условиям соглашений между Банком и этими компаниями, *** и ***, зарегистрированными в ***, для предоставления субординированных кредитов осуществили выпуски кредитных нот: ***, ***, ***, ***, ***, ***, ****.
В дальнейшем продавцом кредитных нот являлась компания ****.
Аффилированность продавца *** и НБ "***" (ПАО) значения в рассматриваемых правоотношениях не имеет, конфликт интересов сторон не порождает, какие-либо неблагоприятные последствия для истцов не повлекла и не могла повлечь.
Эмиссия кредитных нот осуществлялась в соответствии с Глобальной программой выпуска долговых обязательств, Информационным меморандумом, составленным в отношении данной программы, Положением о ценообразовании.
Участие НБ "***" (ПАО) в качестве ведущего организатора и брокера было изначально предусмотрено Информационным меморандумом.
НБ "***" (ПАО) в качестве брокера заключало сделки по приобретению инвесторами кредитных нот.
Кредитные ноты являются эмиссионными бумагами, выпущенными иностранными эмитентами *** и ***, в связи с чем, именно эмитенты являются обязанными лицами по кредитным нотам.
Кредитные ноты - это производный финансовый инструмент, непосредственно связанный с субординированными займами, выданными эмитентами кредитных нот банку. Прекращение обязательств по субординированным займам является основанием для аннулирования кредитных нот.
Согласно письму МИНФИН России по информации Агентства временной администрацией по управлению банком на основании положений Банка России от 10.02.2003 года N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций", от 28.02.2012 года N 395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)" и условий договоров субординированных займов были осуществлены мероприятия по прекращению обязательств банка по выплате за пользование суммами займов и списанию на убытки основных сумм займов по договорам субординированного займа от *** года, от *** года, от **** года и от **** года. Поскольку обязательства банка по данным субординированным займам прекратились, это является основанием для аннулирования кредитных нот (т. *** л.д. ***).
В соглашениях о субордированных займах была предусмотрена возможность прекращения полностью либо частично обязательств заемщика по возврату суммы основного долга для осуществления мер по предупреждению банкротства.
Также в соглашениях было указано, что обязательства Эмитента по выплате денежных средств держателям кредитных нот обусловлено получением соответствующих платежей непосредственно от заемщика.
*** года между Д.И.А. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***).
Д.И.А. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года между Д.И.А. и ответчиком заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ****, N ***, N ****, N ***, по условиям которых истец приобрел у ответчика акции на общую сумму *** рублей. В дальнейшем *** года между указанными сторонами были заключены договоры о продаже истцом ответчику ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года Д.И.А. подано заявление о признании его квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***). В результате указанных последовательных действий Д.И.А. был признан квалифицированным инвестором, о чем был уведомлен ответчиком *** года.
*** года ответчик за счет денежных средств Д.И.А. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
** года между Д.И.А. и НБ "***", ЗАО "***" подписан договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу (т. *** л.д. ***).
*** года Д.И.А. уведомил ответчика о намерении продать кредитные ноты (т. ** л.д. **).
*** года между О.А.А. и ответчиком заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, по условиям которых истец приобрел у ответчика акции. В дальнейшем *** года между О.А.А. и банком были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг, согласно которым ответчик приобрел у истца акции на общую сумму **** рублей, что подтверждается справкой движения денежных средств по лицевому счету, и сторонами в судебном заседании не оспаривалось (т. *** л.д. ***).
*** года между О.А.А. и НБ "***" заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***). При этом О.А.А. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года НБ "***" за счет денежных средств О.А.А. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США и кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года, *** года между О.А.А. и НБ "***", ЗАО "***" подписаны договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу (т. *** л.д. ***).
*** года О.А.А. уведомил ответчика о намерении продать кредитные ноты (т. *** л.д. ***).
*** года между Б.А.И. и НБ "***" заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***). При этом истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д. ***).
*** года между Б.А.И. и НБ "***" заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, согласно которым истец приобрел акции. *** года между Б.А.И. и банком были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг, согласно которым ответчик приобрел у истца акции на общую сумму *** рублей (т. *** л.д. ***).
*** года истцом подано заявление о признании его квалифицированным инвестором. *** года НБ "***" уведомил Б.А.И. о том, что он признан квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года, *** года, *** года, **** года, *** года, **** года НБ "***" за счет денежных средств Б.А.И. приобрел для него у *** кредитные ноты: выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск **** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года, **** года, **** года, *** года, *** года и *** года между Б.А.И. и НБ "***", ЗАО "***" были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу (т. *** л.д. ***).
***, а также *** года Б.А.И. уведомил ответчика о намерении продать кредитные ноты (т. ** л.д. ***).
*** года между А.О.И. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***).
А.О.И. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года между А.О.И. и ответчиком заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, по условиям которых истец приобрел у ответчика акции на общую сумму **** рублей. В дальнейшем *** года между указанными сторонами были заключены договоры о продаже истцом ответчику ценных бумаг (т. ** л.д. ***).
*** года А.О.И. подано заявление о признании его квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***). В результате указанных последовательных действий А.О.И. был признан квалифицированным инвестором, о чем был уведомлен ответчиком *** года.
*** года ответчик за счет денежных средств А.О.И. приобрел для него кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
В дальнейшем **** банк в интересах А.О.И. продал кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на сумму **** рублей, после чего *** года за счет денежных средств истца приобрел для него по договору N *** кредитные ноты выпуск ***** в количестве *** штук на сумму *** рублей.
*** года между А.О.И., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **** (т. *** л.д. ***).
*** года между А.О.И. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, в тот же день ответчик за счет денежных средств А.О.И. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск **** в количестве *** штуки на сумму *** долларов США (т. **** л.д. ****).
**** года между А.О.И., ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **** (т. *** л.д. ***).
*** года А.О.И. уведомил НБ "***" о своем намерении продать Кредитные ноты (т. *** л.д. ****).
**** года НБ "****" направил А.О.И. письмо, в котором сообщил о временной приостановке выкупа Кредитных нот, а *** года кредитные ноты были списаны со счета истца (т. *** л.д. ***).
**** года между П.Э.З. и НБ "****" был заключен договор брокерского обслуживания N ****, а также дано разрешение на совершение сделок с кредитными нотами (т. *** л.д. ****).
*** года между П.Э.З. и ответчиком были заключены договоры на покупку П.Э.З. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N **, N ***, N **, в тот же день между указанными сторонами были заключены договоры на продажу П.Э.З. ранее приобретенных им акций по той же цене на общую сумму *** рублей (т. *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств П.Э.З. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск **** в количестве **** штук на общую сумму *** рубля, в тот же день П.Э.З., НБ "***" и ЗАО "***" заключили договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ***(т. *** л.д. ****).
*** года истец обратился с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, и **** года ответчик уведомил П.Э.З. о том, что *** года П.Э.З. признан квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года между П.Э.З., НБ "****" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ****. Ответчик продал принадлежащие П.Э.З. Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** на сумму **** рублей, и в тот же дань НБ "****" за счет денежных средств истца приобрел для него у **** Кредитные ноты выпуск **** в количестве **** штуки на общую сумму **** рублей (т. *** л.д. ***).
В дальнейшем **** года НБ "****" продал принадлежащие П.Э.З. кредитные ноты выпуск **** в количестве **** штук на сумму *** рублей и приобрел для истца за его счет у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве **** штук на сумму *** рублей. В этот же день между П.Э.З., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ***.
*** года истец уведомил ответчика о своем намерении продать кредитные ноты, однако **** года ответчик направил П.Э.З. письмо, в котором сообщил о временной приостановке выкупа кредитных нот (т. *** л.д. ****).
*** года между К.Е.А. и НБ "***" был заключен агентский договор N ***, согласно которому принципал намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. К.Е.А., являясь принципалом, назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. В тот же день стороны заключили договоры на покупку К.Е.А. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N ***, а также договоры на продажу К.Е.А. ранее приобретенных ею акций по той же цене на общую сумму *** рублей и договор о выкупе ценных бумаг N *** (т. *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.Е.А. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года ответчик уведомил К.Е.А. о том, что она признана квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года НБ "***" приобрел принадлежащие К.Е.А. кредитные ноты в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года НБ "***" за счет денежных средств К.Е.А. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между К.Е.А., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу N ***.
*** года К.Е.А. уведомила НБ "***" о своем намерении продать кредитные ноты, однако *** года ответчик направил истцу письмо, в котором сообщил о временной приостановке выкупа кредитных нот (т. *** л.д.***).
*** года между Ч.А.М. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение N *** от ***), согласно которому принципал намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Ч.А.М., являясь принципалом, назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе (т. *** л.д. ***, ***).
Ч.А.М. уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***, ***).
*** года между Ч.А.М. и НБ "***" были заключены договоры на покупку Ч.А.М. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, в тот же день между сторонами были заключены договоры на продажу Ч.А.М. ранее приобретенных им акций по той же цене на общую сумму *** рублей, а также договор о выкупе ценных бумаг N *** (т. *** л.д. ***).
*** года Ч.А.М. обратился с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, и *** года ответчик уведомил истца о том, что он признан квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств Ч.А.М. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** долларов США.
*** года ответчик продал принадлежащие Ч.А.М. кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** долларов США.
*** года НБ "***" за счет денежных средств Ч.А.М. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между Ч.А.М., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N *** (т*** л.д. ***).
*** года Ч.А.М. уведомил ответчика о своем намерении продать Кредитные ноты выпуск ***, однако истцу было сообщено, что решение о возможности исполнения банком обязательств по договорам обратного выкупа будет принято после завершения проверки, в связи с решением Совета директоров Банка *** от *** года о финансовом оздоровлении ОАО НБ "****" и введением временной администрации по управлению банком в лице Государственной корпорации "***" (т. *** л.д. **).
*** года между Б.Д.В. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение от *** года), согласно которому принципал намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец, являясь принципалом, назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе (т. *** л.д. ***, ***).
Б.Д.В. уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д.**,**).
*** года Б.Д.В. приобрел акции на общую сумму *** рублей по договорам купли-продажи N ***, N **, N **, N ***, которые в дальнейшем продал ** года по той же цене на общую сумму ** рублей. (т. ** л.д. **).
** года Б.Д.В. обратился с заявлением о признании квалифицированным инвестором, которым он был признан, о чем ответчик уведомил истца (т. ** л.д. **).
** года НБ "**" за счет денежных средств Б.Д.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** рублей.
*** года между Б.Д.В. и Ответчиком был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
*** года стороны заключили агентский договор в целях продажи приобретения кредитных нот, по которому Б.Д.В. выступал в качестве принципала, а НБ "***" являлся агентом (т*** л.д. **). В дальнейшем *** года стороны заключили дополнительное соглашение к агентскому договору (т. ** л.д.***).
*** года ответчик за счет денежных средств Б.Д.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между Б.Д.В., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ** (т. ** л.д. **).
Ответчик за счет денежных средств Б.Д.В. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
** года между Б.Д.В., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N *** (дополнительное соглашение N ** от ** года) (т. ** л.д. **).
Б.Д.В. уведомил ответчика о своем намерении продать кредитные ноты выпуск **, ** (т. ** л.д. **).
*** года между Г.Т.К. и НБ "**" были заключены договоры на покупку Г.Т.К. акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N ***, N **, которые в дальнейшем *** года были проданы истцом по той же цене ** рублей (том ** л.д. **).
** года между Г.Т.К. и ответчиком был заключен договор брокерского обслуживания N **, поскольку клиент намеревался приобретать и продавать кредитные ноты с проведением расчетов в расчетно-клиринговой системе. По поручению клиента брокер обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот, клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. ** л.д. **).
Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
Ответчик за счет денежных средств Г.Т.К. приобрел для нее у ** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между Г.Т.К., НБ "**" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ***(т. ** л.д. ***).
** года Г.Т.К. обратилась в НБ "**" с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором, которым она была признана ответчиком, о чем была уведомлена ** года (т. *** л.д. ***).
*** года Г.Т.К. уведомила ответчика о своем намерении продать кредитные ноты (т. ** л.д. **).
** года между П.В.С. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, в тот же день истец приобрел акции на общую сумму ** рублей по договорам N ***, N **, N **, N **, N **, которые в дальнейшем ** года были им проданы по той же цене на общую сумму ** рублей (т. ** л.д. **).
П.В.С. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д. **).
Согласно условиям договора брокерского обслуживания N ** по поручению клиента Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - П.В.С., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (том ** л.д. **). Аналогичный договор был заключен между истцом и ответчиком ** года N **, при этом П.В.С. также был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года П.В.С. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором. ** года ответчик уведомил П.В.С. о том, что истец признан квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
** года между П.В.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **, в тот же день ответчик за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США, которые в дальнейшем были выкуплены ответчиком (том ** л.д. **).
** года между П.В.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот N ** и ** года банк за счет денежных средств истца приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
** года между П.В.С., ответчиком и ЗАО "**" были заключены договора об оказании услуг по продаже кредитных нот N **, N **, N **. N ** и в тот же день НБ "**" за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США (том ** л.д.**).
** года между П.В.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ** (том ** л.д. **).
** года банк за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между П.В.С., ответчиком и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **.
** года НБ "**" за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года П.В.С. уведомил НБ "**" о своем намерении продать кредитные ноты выпуски **, **, ** (том ** л.д. **).
** года П.В.С. предоставил ответчику поручения о продаже кредитных нот выпуски **, **, **, которые были списаны со счета истца ** года в количестве ** штук выпуск **, а ** в количестве *** выпуск ** (том ** л.д. **).
** года между В.М.Г. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, по условиям которого Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - В.М.Г., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. В свою очередь В.М.Г. была уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
*** года между В.М.Г. и НБ "**" были заключены договоры на покупку В.М.Г. акций на общую сумму ** рублей, которые в дальнейшем ** года были проданы по той же цене на общую сумму ** рублей.
** года В.М.Г. обратилась в банк с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором. ** года ответчик уведомил истца о том, что она признана квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
*** года ответчик за счет денежных средств В.М.Г. приобрел для нее у *** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между В.М.Г., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N **.
** года ответчик за счет денежных средств В.М.Г. приобрел для нее у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штуки на общую сумму ** долларов США.
** года между В.М.Г., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года В.М.Г. уведомила ответчика о своем намерении продать кредитные ноты выпуск **, **(том ** л.д. **).
** года между С.Б.С. и НБ "**" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение от **), согласно которому С.Б.С. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "**", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе (том ** л.д. **, **).
С.Б.С. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д. **, **).
** года между С.Б.С. и НБ "**" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
** года между С.Б.С. и НБ "**" были заключены договоры на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, **, **, которые ** года по договорам купли-продажи были истцом ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
С.Б.С. ** года обратился в НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которое было рассмотрено и ** года ответчик уведомил С.Б.С. о том, что он признан квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
** года НБ "**" за счет денежных средств С.Б.С. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года ответчик за счет денежных средств С.Б.С. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года между С.Б.С. и НБ "**" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
** года НБ "**" продал принадлежащие С.Б.С. кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей, в тот же день ответчик за счет денежных средств истца приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года между С.Б.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств С.Б.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** руб.
** года между З.А.И., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года между З.А.И. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, согласно которому Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - З.А.И., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. З.А.И. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **)
** года З.А.И. по договорам купли-продажи N **, N **, N **, N **, N ** приобрел у НБ "**" акции на общую сумму ** рублей, которые в тот же день были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
** года З.А.И. обратился к НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которое было рассмотрено и ответчик ** года уведомил З.А.И. о том, что он признан квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств З.А.И. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** доллара США.
** года между З.А.И., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств З.А.И. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму ** доллара США.
** года между З.А.И., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года З.А.И. уведомил НБ "**" о своем намерении продать кредитные ноты, а ** года истец по почте направил ответчику поручения о продаже кредитных нот (том ** л.д. **).
** года между М.О.Д. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, по условиям которого Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - М.О.Д., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года между М.О.Д. и НБ "**" были заключены договоры на покупку М.ОД. акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N **, N **, которые ** года были проданы истцом по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
*** года истец обратился НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которым он был признан, о чем ** года банк уведомил М.О.Д. (том ** л.д. **).
** года между М.О.Д., НБ "**" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
*** года ответчик за счет денежных средств М.О.Д. приобрел для него у ** Кредитные ноты (выпуск **) в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года М.О.Д. уведомил Ответчика о своем намерении продать кредитные ноты ** года (том ** л.д. **).
** года кредитные ноты, принадлежащие М.О.Д., были списаны с его счета (том ** л.д. **).
** года между Г.А.Ю. и НБ "**" был заключен агентский договор N ** (дополнительное соглашение N ** от **), согласно которому Г.А.Ю. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д.**).
** года между Г.А.Ю. и НБ "**" были заключены договоры на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N **, N **, которые в дальнейшем ** года были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. ***).
** года истец обратился НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которым он был признан, о чем ** года банк уведомил Г.А.Ю. (том * л.д. **).
** года между Г.А.Ю. и Ответчиком был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
** года ответчик за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск *** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года ответчик за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между Г.А.Ю., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между Г.А.Ю., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года НБ "**" за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму ** доллара США, кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штуки на общую сумму ** доллара США.
*** года между Г.А.Ю., НБ "**" и ЗАО "**" были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **, л.д. **).
** года Г.А.Ю. уведомил ответчика о своем намерении продать Кредитные ноты, в связи с чем, ** года кредитные ноты выпуска ** и ** были списаны со счета Г.А.Ю. (том ** л.д. **).
** года между М.Н.А. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, согласно условиям которого, Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - М.Н.А., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года между М.Н.А. и НБ "**" заключены договоры на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N **, N **, а также на их продажу НБ "**" по той же цене на общую сумму *** рублей (том ** л.д. **).
** года М.Н.А. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором и ** года он был уведомлен о том, что признан квалифицированным инвестором ** года (том ** л.д. **).
** года между М.Н.А. и НБ "**" были заключены договоры о выкупе ценных бумаг N **, а именно ** штук кредитных нот, выпуск **, и ** штук кредитных нот выпуск ** (том ** л.д. **).
** года Ответчик за счет денежных средств М.Н.А. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года НБ "**" за счет денежных средств М.Н.А. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** доллара США.
** года между. Н.А. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, того же дня ответчик за счет денежных средств М.Н.А. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **). Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д.**).
** года между М.Н.А., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года М.Н.А. уведомил Ответчика о своем намерении продать Кредитные ноты (том ** л.д. **).
** года между С.А.Н. и НБ "**" был заключен агентский договор N ** (дополнительное соглашение N ** от ***), согласно которому С.А.Н. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "**", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года стороны заключили договора купли-продажи С.А.Н. ценных бумаг N **, N **, N **, N **, N **, согласно которым истец приобрел у ответчика акции на общую сумму ** рублей, в тот же день стороны заключили договора, по которым С.А.Н. продал НБ "**" ранее приобретенные им акций по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
*** года С.А.Н. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором и *** года он был уведомлен о том, что признан квалифицированным инвестором *** года (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между С.А.Н. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение N *** от ****), согласно которому С.А.Н. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года истец и ответчик заключили договор о выкупе ценных бумаг N ***, согласно которому клиент имеет право требовать выкупа принадлежащих ему кредитных нот, а банк обязался найти клиенту покупателя на кредитные ноты, а также обеспечить приобретение покупателем кредитных нот (том **** л.д. ****).
*** года НБ "****" за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** доллара США.
*** года между С.А.Н., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N ***.
*** года между С.А.Н., Ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** доллара США.
*** года НБ "***" за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** доллара США.
*** года между С.А.Н., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту *** (том *** л.д. ***).
*** года С.А.Н. уведомил Ответчика о своем намерении продать кредитные ноты (том *** л.д. ***).
*** года между А.М.В. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение от ***), согласно условиям которого А.М.В., являясь принципалом, намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д.***).
*** года между А.М.В. и НБ "***" были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N **, N **, согласно которым истец приобрел у ответчика акции на общую сумму *** рублей. В тот же день стороны заключили договоры купли-продажи, по которым А.М.В. продал ответчику ранее приобретенные им акции по той же цене на общую сумму *** рублей. (том *** л.д. ***).
*** года между А.М.В. и НБ "***" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N *** (том *** л.д. **).
*** года истец обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором. ** года ответчик уведомил А.М.В. о том, что он был признан НБ "***" квалифицированным инвестором *** (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***).
*** года ответчик за счет денежных средств А.М.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США (том *** л.д. ***).
*** года НБ "***" за счет денежных средств А.М.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму ** долларов США.
*** года между А.М.В., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***).
*** года А.М.В. уведомил НБ "***" о своем намерении продать кредитные ноты и направил ответчику поручение на их продажу (том *** л.д. ***).
*** года кредитные ноты выпуска *** в количестве ** штук списаны со счета *** А.М.В.
*** года между К.И.К. и НБ "***" были заключены договоры на покупку К.И.К. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, которые в дальнейшем *** года были проданы ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том *** л.д. ***).
*** года К.И.К. обратилась в банк с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором. *** года ответчик уведомил истца о том, что она была признан НБ "***" квалифицированным инвестором *** года (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***).
*** года между К.И.К. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***. По условиям договора Брокер, в лице НБ "***", по поручению клиента - М.Н.А., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.И.К., НБ "***" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ***, в тот же день ответчик за счет денежных средств К.И.К. приобрел для нее у *** кредитные ноты выпуск ***) в количестве *** штук на общую сумму *** рублей (том ** л.д. ***).
*** года между К.И.К., ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том ** л.д. ***).
*** года НБ "***" за счет денежных средств К.И.К. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между К.И.К. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, согласно которому клиент намеревался приобретать и продавать кредитные ноты (том *** л.д. ***). Истец уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.И.К., ответчиком и ЗАО "***" были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N ***. В связи с чем, ** года НБ "***" за счет денежных средств К.И.К. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, а также ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США (том *** л.д. ***).
*** года К.И.К. уведомила НБ "***" о своем намерении продать кредитные ноты в соответствии с договорами от *** года и от *** года (том *** л.д. ***).
*** года между К.С.В. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, согласно которому НБ "***", являясь брокером, по поручению клиента - К.С.В., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.С.В. и НБ "***" было заключено *** договоров на покупку К.С.В. акций на общую сумму *** рублей (N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, которые в дальнейшем *** года были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том *** л.д. ***).
*** года К.С.В. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором и *** года ответчик уведомил истца о том, что К.С.В. признан квалифицированным инвестором *** (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***) (том ** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.С.В. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск *** в количестве ** штук на общую сумму *** рублей.
** года между К.С.В., НБ "**" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том ** л.д. ***).
*** года между сторонами был заключен договор Брокерского обслуживания N ***, согласно которому клиент намеревался приобретать кредитные ноты, а брокер в лице банка оказывал истцу услуги по их приобретению и продаже (том *** л.д. ***). Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.С.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между К.С.В., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***).
*** года между К.А.А. и НБ "***" был заключен агентский договор N ***, согласно которому, стороны договорились, что являясь принципалом, намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.А.А. и НБ "***" было заключено *** договоров на покупку К.А.А. акций на общую сумму *** рублей (N ***, N ***, N ****, N ***, N ***), которые в дальнейшем *** года были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том ** л.д. ***).
*** года между К.А.А. и НБ "***" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N ** (том *** л.д. ***).
*** года истец обратился с заявлением в банк о признании его квалифицированным инвестором, *** года ответчик уведомил К.А.А. о том, что он был признан квалифицированным инвестором ** (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***) (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.А.А. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между К.А.А. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, в связи с чем и ответчик за счет денежных средств К.А.А. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между К.А.А., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот N ***.
*** года К.А.А. уведомил НБ "****" о намерении продать кредитные ноты.
*** года между М.О.В. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N **., согласно которому НБ "***", являясь брокером, по поручению клиента - М.О.В., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между М.О.В. по договорам купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, приобрела у НБ "***" акции на общую сумму *** рублей, которые в тот же день продала ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том *** л.д. ***).
*** года М.О.В. обратилась в банк с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором. Заявление было удовлетворено, и НБ "***" уведомил М.О.В. о признании ее квалифицированным инвестором *** года (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***) (том *** л.д. ***).
*** года между М.О.В., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***). В тот же день ответчик за счет денежных средств М.О.В. приобрел для нее у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве ** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между П.Н.Н. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N ***. Согласно договору, НБ "***", являясь брокером, по поручению клиента - П.Н.Н., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года между П.Н.Н. и НБ "**" было заключено ** договоров на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N ***, N **, N **, N **, N **, которые в тот же день были им проданы по договорам купли-продажи ценных бумаг ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
** года П.Н.Н. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором. Заявление было удовлетворено, и НБ "**" уведомил истца о признании его квалифицированным инвестором ** года (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N **) (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств П.Н.Н. Я приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года между П.Н.Н., Ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года П.Н.Н. уведомил НБ "**" о своем намерении продать кредитные ноты (том ** л.д. **).
В связи с ухудшением финансового положения и снижением нормативов достаточности собственных средств ниже установленного Банком России уровня *** г. НБ "***" (ПАО) разместило на сайте информацию об аннулировании кредитных нот.
В соответствии со ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).
Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.
В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.
Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь коммерческим представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями.
В соответствии со ст. 2 ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О рынке ценных бумаг" - эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:
- закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка;
- размещается выпусками;
- имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.
Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Акция является именной ценной бумагой.
Облигация - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт.
Согласно общепринятому понятию, кредитная нота (CLN - англ. Credit-linkednote) - это финансовый инструмент, сходный с облигацией, привязанной к кредитному договору. Кредитные ноты являются гибридным инструментом и сочетают в себе свойства долгового инструмента (облигаций) и кредитного дефолтного свопа (CDS, CreditDefaultSwap).
С помощью кредитной ноты банк получает возможность управлять кредитными рисками путем рефинансирования выданного кредита и передавать связанные с ним риски третьим лицам - инвесторам.
Банк, предоставивший кредит заемщику, заключает с инвесторами договор об участии в кредитном риске, по которому передает инвесторам права на долю в этом займе (часть выплат процентов за пользование займом и выплат в погашение займа), а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному банком.
Оформление такого договора происходит путем выдачи ценной бумаги - кредитной ноты, которая в последующем может быть реализована на фондовом рынке.
Целью заключения договоров об участии в кредитном риске для банка является дробление крупных кредитов с высоким риском невозвратности на мелкие части и продажа их по отдельности сторонним инвесторам.
Банк может выступать одновременно кредитором и организатором выпуска кредитных нот, однако указанные лица могут и не совпадать.
В случае, если эмитентом является иное лицо (SPV - specialpurposevehicle, компания специального назначения), то у держателя кредитных нот, как правило, нет прямого права требования к банку о выплате денежных средств. Приобретая кредитные ноты, инвестор получает право требования к их эмитенту. Если эмитент не получает никаких выплат, то соответственно он не производит выплаты держателям кредитных нот.
Конечным ответственным лицом за погашение кредита и выполнение обязательства по погашению кредитных нот, в том числе в случае наступления кредитного события, является заемщик. Инвестор же становится фактическим кредитором.
При этом, возможной является как эмиссия кредитных нот после предоставления кредита, так и обратный порядок, при котором кредитование происходит за счет привлеченных за счет реализации кредитных нот денежных средств инвестора.
Кредитные ноты могут быть привязаны к субординированным займам, получаемым банком от эмитента.
Субординированный кредит подразумевает, что при снижении капитала банка ниже определенного уровня банк не вправе погашать данный кредит и выплачивать по нему проценты. В Российском законодательстве это установлено ст. 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Привлекательность кредитных нот для инвесторов заключается в повышенной процентной ставке.
Таким образом, для кредитной ноты характерно одновременно и более высокая доходность, и более высокая степень риска по отношению к иным финансовым инструментам.
В действующей редакции Федерального закона "О рынке ценных бумаг" понятие "кредитные ноты" отсутствует, применение данного финансового инструмента российским законодательством специальным образом не регламентировано.
Вместе с тем, применение кредитных нот требованиям законодательства Российской Федерации не противоречит.
При этом, правоотношения, связанные с приобретением кредитных нот, не имеют отношения к договору банковского вклада, не опосредуют отношения вкладчика и банка и не регулируются положениями главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказывая в иске, суд обоснованно исходил из того, что доводы истцов о том, что между сторонами фактически сложились отношения по вкладам денежных средств, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела и опровергаются всей совокупностью собранных по делу доказательств.
Судом установлено, что Банк не осуществлял выпуск кредитных нот, истцы приобретали ценные бумаги Эмитентов кредитных нот и от данных компаний получали фиксированный купонный доход в процентах от стоимости кредитных нот.
Согласно договорам брокерского обслуживания, а также агентским договорам, заключенным истцами с НБ "***", истцы намеревались приобретать и продавать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе. При этом все совершенные истцами действия были направлены именно на возникновение правоотношений по данным обязательствам и получение повышенных процентов. Банком выполнялись поручения истцов о приобретении ценных бумаг за их счет и в их интересах.
Истцы были уведомлены о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг, в связи с чем их доводы о том, что они были введены ответчиком в заблуждение относительно природы сделки, а также о предоставлении неполной и недостоверной информацию о кредитных нотах, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.
В презентации кредитных нот указано, что обеспечением выплат по кредитным нотам являются субординированные кредиты.
Не представлено суду и доказательств, что при совершении сделок купли-продажи ценных бумаг, заключении брокерского договора, приобретении кредитных нот истцы не осознавали в полной мере смысла и правовых последствий заключаемых договоров, степень риска приобретаемого финансового инструмента.
Суд пришел к правильному выводу о том, что оснований для применения к рассматриваемым правоотношениям Закона РФ "О защите прав потребителей" не установлено, поскольку деятельность по совершению сделок с ценными бумагами, договоров, являющихся производными финансовыми инструментами носит рисковый характер, направлена на извлечение прибыли и не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.
Также суд не усматривает наличие конфликта интересов между истцами как владельцами кредитных нот и ответчиком как брокером и одновременно должником по обязательству, обеспечивающему действительность кредитных нот, поскольку все стороны были заинтересованы в финансовой состоятельности банка.
Нарушений ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации, утвержденных Постановлением ФКЦБ РФ от 11 октября 1999 г. N 9, в действиях НБ "***" (ПАО) судом не установлено.
Доводы истцов о том, что они необоснованно были признаны ответчиком квалифицированными инвесторами, которыми они фактически не являлись, суд находит не состоятельными, поскольку действия истцов были явно направлены на наступление определенных последствий в виде приобретения кредитных нот и получения повешенного дохода, что возможно только при условии признания их квалифицированными инвесторами.
В силу ст. ст. 51.1, 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" рассматриваемые кредитные ноты могли приобретаться только квалифицированными инвесторами.
Согласно п. 4 ст. 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России, а именно, действовавшим на момент возникновения спорных правоотношений Положением о порядке признания лиц квалифицированными инвесторами, утвержденным Приказом ФСФР России от 18.03.2008 г. N 08-12/пз-н (владеет ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами, общая стоимость которых составляет не менее 3 миллионов рублей и совершало не менее 5 сделок с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами в течение последних 3 лет, совокупная цена которых составила не менее 3 млн. рублей).
Истцы подали в НБ "***" (ПАО) заявления о признании их квалифицированными инвесторами, на момент обращения они являлись собственниками акций стоимостью свыше *** рублей, приобретенных у НБ "***" (ПАО) по договорам. В связи с чем, условия признания истцов квалифицированными инвесторами были соблюдены. Они были внесены в реестр квалифицированных инвесторов, что подтверждается уведомлениями. При этом последующая продажа истцами акций факт их регистрации не отменяет. Данные сделки были совершены и исполнены сторонами, что подтверждается выписками по счетам.
В результате последовательных действий истцов они были признаны квалифицированными инвесторами, что ими не оспаривалось при заключении брокерских и агентский договоров, в связи с чем в дальнейшем вследствие приобретения банком за счет истцов в их интересах кредитных нот они стали инвесторами, а в дальнейшем на протяжении длительного времени стали получать доход от своей деятельности, с чем также были согласны.
Доводы истцов о том, что банк злоупотребил своими правами, также не нашли своего подтверждения, поскольку вся информация относительно кредитных нот была доведена ответчиком в полном объеме.
В силу ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно отказал в применении к спорным правоотношениям Закон "О защите прав потребителей" не могут служить основанием к отмене решения. Судебная коллегия также полагает, что на данные правоотношения не распространяется Закон "О защите прав потребителей в силу следующего. Согласно преамбуле Закона "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Аналогичное разъяснение содержится в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".
Таким образом, обязательным условием признания гражданина потребителем является приобретение таким гражданином товаров (работ, услуг) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
То, что истцы являются физическими лицами и не имеют статуса индивидуального предпринимателя, само по себе не означает безусловно, что заключенные сделки направлены на удовлетворение личных бытовых нужд.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее - Закон о рынке ценных бумаг) данный Закон регулирует отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Исходя из обстоятельств, на которых основаны требования истцов, ими с Банком заключены агентские договоры о приобретении для истца и за его счет на рынке по его поручению ценных бумаг с целью получения прибыли, договоры купли-продажи ценных бумаг заключались истцами с этой же целью. При этом истцами удостоверено то, что они уведомлены о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг.
В соответствии со статьей 3 (пункт 1) Федерального закона от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
Таким образом, ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцы не были предупреждены ответчиком о финансовых рисках по кредитным нотам, необоснованные, поскольку с договорами брокерского обслуживания истцы подписали Приложение N *** "Уведомление о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг", где под роспись уведомлялись о неопределенности получения финансового результата по итогам инвестиционной деятельности и рисках потери как дохода, так и всех инвестируемых средств.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не высказался в решении суда о подделке подписей истцов Б.Д.В. и П.В.С. в листах голосования за внесение изменений в эмиссионные документы, не исключил данные листы голосования как подложные доказательства из материалов дела, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку ссылки в решении суда на листы голосования как на доказательства по делу не имеется, никакие требования по порядку голосования истцы не выдвигали.
Довод апелляционной жалобы о неприменении судом к спорным правоотношениям положений ст. 835 ГК РФ, предусматривающих порядок привлечения банком денежных средств во вклады, не может повлечь отмену решения, так как между сторонами заключен договор брокерского обслуживания, предусматривающий иные условия привлечения и использования денежных средств истцов, а не договор банковского вклада.
Правовые основания, предусмотренные ст. 835 ГК РФ для возврата денежных средств отсутствуют, поскольку выпуск кредитных нот не признан незаконным, нарушений требований закона при продаже истцам кредитных нот не установлено.
Ссылки в апелляционной жалобе на наличие между сторонами конфликта интересов судом обоснованно признаны несостоятельными.
В силу ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании). В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их.
Из установленных судом обстоятельств следует, что между сторонами заключены договоры на брокерское обслуживание. По утверждению истцов им не была предоставлена полная достоверная информация о кредитных нотах, риске вложений денежных средств в ноты, однако имеющиеся в материалах дела доказательства указывают на то, что с ценными бумагами проводились сделки купли-продажи ценных бумаг.
В данной связи, оснований полагать, что между сторонами имелся конфликт интересов, не имеется.
Возражения заявителя, относительно того, что истец не являлся квалифицированным инвестором, являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, им дана надлежащая правовая оценка. Судом установлено, что истцы подавали в НБ "**" (ПАО) заявление о признании квалифицированным инвестором. На указанный момент они являлись собственниками акций, приобретенных у НБ "***" (ПАО) по договорам.
Таким образом, условия признания истцов квалифицированными инвесторами были соблюдены.
Приведенные доводы апелляционной жалобы направлены на неверное толкование требований материально-правового закона, а также иную оценку установленных судами обстоятельств возникшего между сторонами спора.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Басманного районного суда г. Москвы от 24 марта 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу истцов - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.08.2016 N 33-28081/2016
Требование: О взыскании денежных средств.Разделы:
Акцизы; Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указали, что являются вкладчиками, ответчик, воспользовавшись доверием вкладчиков, предложил им перевести денежные средства, размещенные на депозитах, в кредитные ноты, умышленно предоставил им недостоверную информацию о том, что риски по кредитным нотам идентичны рискам по депозиту, а банк гарантирует их выкуп и выплату по ним процентов, истцы перевели свои денежные средства на покупку кредитных нот, в связи с чем заключены договоры брокерского обслуживания, но истцы не являлись квалифицированными инвесторами, действия банка противоречили интересам вкладчиков, являются незаконными.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 августа 2016 г. N 33-28081
Судья суда первой инстанции: Борисова К.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Павловой И.П.,
судей Лукашенко Н.И., Фроловой Л.А.,
при секретаре ***,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе Д.И.А., О.А.А., Б.А.И., А.О.И., П.Э.З., К.Е.А., Ч.А.М., Б.Д.В., Г.Т.К., П.В.С., В.М.Г., С.Б.С., З.А.И., М.О.Д., Г.А.Ю., М.Н.А., С.А.Н., А.М.В., К.И.К., К.С.В., К.А.А., М.О.В., П.Н.Н. на решение Басманного районного суда г. Москвы от 24 марта 2016 г., которым постановлено: в удовлетворении иска Д.И.А., О.А.А., Б.А.И., А.О.И., П.Э.З., К.Е.А., Ч.А.М., Б.Д.В., Г.Т.К., П.В.С., В.М.Г., С.Б.С., З.А.И., М.О.Д., Г.А.Ю., М.Н.А., С.А.Н., А.М.В., К.И.К., К.С.В., К.А.А., М.О.В., П.Н.Н. к ПАО НБ "****" о взыскании денежных средств - отказать,
установила:
Д.И.А., О.А.А., Б.А.И., А.О.И., П.Э.З., К.Е.А., Ч.А.М., Б.Д.В., Г.Т.К., П.В.С., В.М.Г., С.Б.С., З.А.И., М.О.Д., Г.А.Ю., М.Н.А., С.А.Н., А.М.В., К.И.К., К.С.В., К.А.А., М.О.В., П.Н.Н. обратились в суд с иском к НБ "***" (ПАО) о взыскании денежных средств, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на то, что они являются вкладчиками НБ "***" (ПАО). Ответчик, воспользовавшись доверием вкладчиков, предложил им перевести свои денежные средства, размещенные на депозитах, в кредитные ноты. При этом банк умышленно предоставил истцам недостоверную информацию о том, что риски по кредитным нотам идентичные рискам по депозиту, а банк гарантирует их выкуп и выплату по ним процентов. Вкладчики, не являясь профессиональными участниками рынка ценных бумаг, доверившись ответчику, перевели свои денежные средства на покупку кредитных нот. В связи чем, между банком и вкладчиками были заключены договора брокерского обслуживания или агентские договоры, по которым банк, являясь брокером, обязался совершать за счет и в интересах истцов сделки по покупке и продаже кредитных нот. Поскольку кредитные ноты могли быть проданы только квалифицированным инвесторам, НБ "***" искусственно создал условия для признания истцов квалифицированными инвесторами, для чего между сторонами были заключены договоры на продажу банком ценных бумаг истцам на общую сумму не менее *** рублей, после чего в этот же день были заключены договоры на покупку банком у истцов этих же ценных бумаг по той же цене, по которой они были приобретены у банка вкладчиками. Далее ответчик признал истцов квалифицированными инвесторами и приобрел истцам за их счет кредитные ноты, а также заключил с вкладчиками и ЗАО "***" договоры о выкупе ценных бумаг (договоры обратного выкупа), по которым банк и ЗАО "***" обязывались приобрести кредитные ноты у вкладчиков по их требованию. Приказом Банка России от *** года N ** с *** года на государственную корпорацию "***" возложены функции временной администрации банка сроком на *** месяцев. **** года эмитент кредитных нот уведомил о том, что в связи со снижением норматива достаточности капитала банк прекратил возврат основной суммы займа, начисленных, но не выплаченных по состоянию на *** года процентов, а также прекратил начисление процентов с *** года по договорам субординированного займа, что явилось основанием для прекращения обязательств эмитента кредитных нот по выплате владельцам кредитных нот основной суммы долга и процентов по выпускам кредитных нот, связанным с договорами субординированного займа. В связи с чем, в результате отказа банка от исполнения своих обязательств по договорам субординированного займа были прекращены обязательства эмитента кредитных нот по выплате владельцам кредитных нот основной суммы долга и процентов по *** выпускам кредитных нот. Таким образом, банк фактически привлек денежные средства вкладчиков во вклады путем использования кредитных нот, в связи с чем, истцы полагали, что они как вкладчики вправе требовать от ответчика возврата денежных средств, вложенных в кредитные ноты. Поскольку, по мнению истцов, между ними как вкладчиками и банком существовали заемные отношения в форме банковского вклада, которые формально были переоформлены в заемные отношения вкладчиков с эмитентом кредитных нот, но при этом из совокупности обстоятельств и условий заключенных сделок следует, что фактически заемные отношения продолжают существовать между вкладчиками и банком. Действия банка были направлены на обход закона, регулирующего договор банковского вклада, в целях исключения необходимости страхования денежных средств вкладчиков, а также резервирования части денежных средств в Банке ***. Истцы полагали, что ответчик незаконно предложил им приобрести кредитные ноты, мотивируя тем, что они являются альтернативой депозиту, позволяющей при том же уровне риска получить большую доходность, при этом банк гарантировал выкуп этих ценных бумаг и выплату по ним процентов. Ответчик предложил вкладчикам кредитные ноты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, которые не являлись таковыми. Действия банка противоречили интересам вкладчиков, являются незаконными и недобросовестными. В связи с чем, с ответчика истцы просили взыскать в пользу: Д.И.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, О.А.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, Б.А.И. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, А.О.И. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, П.Э.З. - *** рублей, К.Е.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, Ч.А.М. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, Б.Д.В. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, Г.Т.Г. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, П.В.С. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, В.М.Г. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, С.Б.С. - *** рублей, З.А.И. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, М.О.Д. - *** рублей, Г.А.Ю. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, М.Н.А. - *** рублей, С.А.Н. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, А.М.В. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, К.И.К. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, К.С.В. - **** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и *** рублей, К.А.А. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, М.О.В. - *** долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, П.Н.Н. - *** рублей.
Представитель истцов *** в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.
Представители ответчика в судебном заседании исковые требования не признали, просил в их удовлетворении отказать по мотивам изложенным в возражениях на иск.
Представители третьих лиц - ЗАО "***", *** Банк РФ, Государственная корпорация "***", ПАО Банк "***" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом в установленном законом порядке.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просят истцы в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Из материалов дела усматривается, что *** года, **** года и *** г. между компанией *** и НБ "***" (ПАО) были заключены договоры субординированного кредита, в соответствии с которыми при условии получения кредитором *** вырученных по облигациям (кредитным нотам) средств, кредитор обязался предоставить заемщику НБ "***" (ПАО) кредиты.
Также заключены договоры субординированного кредита с компанией *** - *** г., *** г., *** г., *** г.
По данным договорам Банком получены субордированные кредиты.
По условиям соглашений между Банком и этими компаниями, *** и ***, зарегистрированными в ***, для предоставления субординированных кредитов осуществили выпуски кредитных нот: ***, ***, ***, ***, ***, ***, ****.
В дальнейшем продавцом кредитных нот являлась компания ****.
Аффилированность продавца *** и НБ "***" (ПАО) значения в рассматриваемых правоотношениях не имеет, конфликт интересов сторон не порождает, какие-либо неблагоприятные последствия для истцов не повлекла и не могла повлечь.
Эмиссия кредитных нот осуществлялась в соответствии с Глобальной программой выпуска долговых обязательств, Информационным меморандумом, составленным в отношении данной программы, Положением о ценообразовании.
Участие НБ "***" (ПАО) в качестве ведущего организатора и брокера было изначально предусмотрено Информационным меморандумом.
НБ "***" (ПАО) в качестве брокера заключало сделки по приобретению инвесторами кредитных нот.
Кредитные ноты являются эмиссионными бумагами, выпущенными иностранными эмитентами *** и ***, в связи с чем, именно эмитенты являются обязанными лицами по кредитным нотам.
Кредитные ноты - это производный финансовый инструмент, непосредственно связанный с субординированными займами, выданными эмитентами кредитных нот банку. Прекращение обязательств по субординированным займам является основанием для аннулирования кредитных нот.
Согласно письму МИНФИН России по информации Агентства временной администрацией по управлению банком на основании положений Банка России от 10.02.2003 года N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций", от 28.02.2012 года N 395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)" и условий договоров субординированных займов были осуществлены мероприятия по прекращению обязательств банка по выплате за пользование суммами займов и списанию на убытки основных сумм займов по договорам субординированного займа от *** года, от *** года, от **** года и от **** года. Поскольку обязательства банка по данным субординированным займам прекратились, это является основанием для аннулирования кредитных нот (т. *** л.д. ***).
В соглашениях о субордированных займах была предусмотрена возможность прекращения полностью либо частично обязательств заемщика по возврату суммы основного долга для осуществления мер по предупреждению банкротства.
Также в соглашениях было указано, что обязательства Эмитента по выплате денежных средств держателям кредитных нот обусловлено получением соответствующих платежей непосредственно от заемщика.
*** года между Д.И.А. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***).
Д.И.А. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года между Д.И.А. и ответчиком заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ****, N ***, N ****, N ***, по условиям которых истец приобрел у ответчика акции на общую сумму *** рублей. В дальнейшем *** года между указанными сторонами были заключены договоры о продаже истцом ответчику ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года Д.И.А. подано заявление о признании его квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***). В результате указанных последовательных действий Д.И.А. был признан квалифицированным инвестором, о чем был уведомлен ответчиком *** года.
*** года ответчик за счет денежных средств Д.И.А. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
** года между Д.И.А. и НБ "***", ЗАО "***" подписан договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу (т. *** л.д. ***).
*** года Д.И.А. уведомил ответчика о намерении продать кредитные ноты (т. ** л.д. **).
*** года между О.А.А. и ответчиком заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, по условиям которых истец приобрел у ответчика акции. В дальнейшем *** года между О.А.А. и банком были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг, согласно которым ответчик приобрел у истца акции на общую сумму **** рублей, что подтверждается справкой движения денежных средств по лицевому счету, и сторонами в судебном заседании не оспаривалось (т. *** л.д. ***).
*** года между О.А.А. и НБ "***" заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***). При этом О.А.А. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года НБ "***" за счет денежных средств О.А.А. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США и кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года, *** года между О.А.А. и НБ "***", ЗАО "***" подписаны договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу (т. *** л.д. ***).
*** года О.А.А. уведомил ответчика о намерении продать кредитные ноты (т. *** л.д. ***).
*** года между Б.А.И. и НБ "***" заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***). При этом истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д. ***).
*** года между Б.А.И. и НБ "***" заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, согласно которым истец приобрел акции. *** года между Б.А.И. и банком были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг, согласно которым ответчик приобрел у истца акции на общую сумму *** рублей (т. *** л.д. ***).
*** года истцом подано заявление о признании его квалифицированным инвестором. *** года НБ "***" уведомил Б.А.И. о том, что он признан квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года, *** года, *** года, **** года, *** года, **** года НБ "***" за счет денежных средств Б.А.И. приобрел для него у *** кредитные ноты: выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск **** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года, **** года, **** года, *** года, *** года и *** года между Б.А.И. и НБ "***", ЗАО "***" были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу (т. *** л.д. ***).
***, а также *** года Б.А.И. уведомил ответчика о намерении продать кредитные ноты (т. ** л.д. ***).
*** года между А.О.И. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания, согласно условиям которого банк обязался по поручению клиента за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. *** л.д. ***).
А.О.И. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
*** года между А.О.И. и ответчиком заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, по условиям которых истец приобрел у ответчика акции на общую сумму **** рублей. В дальнейшем *** года между указанными сторонами были заключены договоры о продаже истцом ответчику ценных бумаг (т. ** л.д. ***).
*** года А.О.И. подано заявление о признании его квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***). В результате указанных последовательных действий А.О.И. был признан квалифицированным инвестором, о чем был уведомлен ответчиком *** года.
*** года ответчик за счет денежных средств А.О.И. приобрел для него кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
В дальнейшем **** банк в интересах А.О.И. продал кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на сумму **** рублей, после чего *** года за счет денежных средств истца приобрел для него по договору N *** кредитные ноты выпуск ***** в количестве *** штук на сумму *** рублей.
*** года между А.О.И., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **** (т. *** л.д. ***).
*** года между А.О.И. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, в тот же день ответчик за счет денежных средств А.О.И. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск **** в количестве *** штуки на сумму *** долларов США (т. **** л.д. ****).
**** года между А.О.И., ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **** (т. *** л.д. ***).
*** года А.О.И. уведомил НБ "***" о своем намерении продать Кредитные ноты (т. *** л.д. ****).
**** года НБ "****" направил А.О.И. письмо, в котором сообщил о временной приостановке выкупа Кредитных нот, а *** года кредитные ноты были списаны со счета истца (т. *** л.д. ***).
**** года между П.Э.З. и НБ "****" был заключен договор брокерского обслуживания N ****, а также дано разрешение на совершение сделок с кредитными нотами (т. *** л.д. ****).
*** года между П.Э.З. и ответчиком были заключены договоры на покупку П.Э.З. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N **, N ***, N **, в тот же день между указанными сторонами были заключены договоры на продажу П.Э.З. ранее приобретенных им акций по той же цене на общую сумму *** рублей (т. *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств П.Э.З. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск **** в количестве **** штук на общую сумму *** рубля, в тот же день П.Э.З., НБ "***" и ЗАО "***" заключили договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ***(т. *** л.д. ****).
*** года истец обратился с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, и **** года ответчик уведомил П.Э.З. о том, что *** года П.Э.З. признан квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года между П.Э.З., НБ "****" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ****. Ответчик продал принадлежащие П.Э.З. Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** на сумму **** рублей, и в тот же дань НБ "****" за счет денежных средств истца приобрел для него у **** Кредитные ноты выпуск **** в количестве **** штуки на общую сумму **** рублей (т. *** л.д. ***).
В дальнейшем **** года НБ "****" продал принадлежащие П.Э.З. кредитные ноты выпуск **** в количестве **** штук на сумму *** рублей и приобрел для истца за его счет у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве **** штук на сумму *** рублей. В этот же день между П.Э.З., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ***.
*** года истец уведомил ответчика о своем намерении продать кредитные ноты, однако **** года ответчик направил П.Э.З. письмо, в котором сообщил о временной приостановке выкупа кредитных нот (т. *** л.д. ****).
*** года между К.Е.А. и НБ "***" был заключен агентский договор N ***, согласно которому принципал намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. К.Е.А., являясь принципалом, назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. В тот же день стороны заключили договоры на покупку К.Е.А. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N ***, а также договоры на продажу К.Е.А. ранее приобретенных ею акций по той же цене на общую сумму *** рублей и договор о выкупе ценных бумаг N *** (т. *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.Е.А. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года ответчик уведомил К.Е.А. о том, что она признана квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года НБ "***" приобрел принадлежащие К.Е.А. кредитные ноты в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года НБ "***" за счет денежных средств К.Е.А. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между К.Е.А., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих истцу N ***.
*** года К.Е.А. уведомила НБ "***" о своем намерении продать кредитные ноты, однако *** года ответчик направил истцу письмо, в котором сообщил о временной приостановке выкупа кредитных нот (т. *** л.д.***).
*** года между Ч.А.М. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение N *** от ***), согласно которому принципал намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Ч.А.М., являясь принципалом, назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе (т. *** л.д. ***, ***).
Ч.А.М. уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***, ***).
*** года между Ч.А.М. и НБ "***" были заключены договоры на покупку Ч.А.М. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, в тот же день между сторонами были заключены договоры на продажу Ч.А.М. ранее приобретенных им акций по той же цене на общую сумму *** рублей, а также договор о выкупе ценных бумаг N *** (т. *** л.д. ***).
*** года Ч.А.М. обратился с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, и *** года ответчик уведомил истца о том, что он признан квалифицированным инвестором (т. *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств Ч.А.М. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** долларов США.
*** года ответчик продал принадлежащие Ч.А.М. кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** долларов США.
*** года НБ "***" за счет денежных средств Ч.А.М. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между Ч.А.М., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N *** (т*** л.д. ***).
*** года Ч.А.М. уведомил ответчика о своем намерении продать Кредитные ноты выпуск ***, однако истцу было сообщено, что решение о возможности исполнения банком обязательств по договорам обратного выкупа будет принято после завершения проверки, в связи с решением Совета директоров Банка *** от *** года о финансовом оздоровлении ОАО НБ "****" и введением временной администрации по управлению банком в лице Государственной корпорации "***" (т. *** л.д. **).
*** года между Б.Д.В. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение от *** года), согласно которому принципал намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец, являясь принципалом, назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе (т. *** л.д. ***, ***).
Б.Д.В. уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д.**,**).
*** года Б.Д.В. приобрел акции на общую сумму *** рублей по договорам купли-продажи N ***, N **, N **, N ***, которые в дальнейшем продал ** года по той же цене на общую сумму ** рублей. (т. ** л.д. **).
** года Б.Д.В. обратился с заявлением о признании квалифицированным инвестором, которым он был признан, о чем ответчик уведомил истца (т. ** л.д. **).
** года НБ "**" за счет денежных средств Б.Д.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** рублей.
*** года между Б.Д.В. и Ответчиком был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
*** года стороны заключили агентский договор в целях продажи приобретения кредитных нот, по которому Б.Д.В. выступал в качестве принципала, а НБ "***" являлся агентом (т*** л.д. **). В дальнейшем *** года стороны заключили дополнительное соглашение к агентскому договору (т. ** л.д.***).
*** года ответчик за счет денежных средств Б.Д.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между Б.Д.В., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ** (т. ** л.д. **).
Ответчик за счет денежных средств Б.Д.В. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
** года между Б.Д.В., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N *** (дополнительное соглашение N ** от ** года) (т. ** л.д. **).
Б.Д.В. уведомил ответчика о своем намерении продать кредитные ноты выпуск **, ** (т. ** л.д. **).
*** года между Г.Т.К. и НБ "**" были заключены договоры на покупку Г.Т.К. акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N ***, N **, которые в дальнейшем *** года были проданы истцом по той же цене ** рублей (том ** л.д. **).
** года между Г.Т.К. и ответчиком был заключен договор брокерского обслуживания N **, поскольку клиент намеревался приобретать и продавать кредитные ноты с проведением расчетов в расчетно-клиринговой системе. По поручению клиента брокер обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот, клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (т. ** л.д. **).
Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. *** л.д. ***).
Ответчик за счет денежных средств Г.Т.К. приобрел для нее у ** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между Г.Т.К., НБ "**" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ***(т. ** л.д. ***).
** года Г.Т.К. обратилась в НБ "**" с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором, которым она была признана ответчиком, о чем была уведомлена ** года (т. *** л.д. ***).
*** года Г.Т.К. уведомила ответчика о своем намерении продать кредитные ноты (т. ** л.д. **).
** года между П.В.С. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, в тот же день истец приобрел акции на общую сумму ** рублей по договорам N ***, N **, N **, N **, N **, которые в дальнейшем ** года были им проданы по той же цене на общую сумму ** рублей (т. ** л.д. **).
П.В.С. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д. **).
Согласно условиям договора брокерского обслуживания N ** по поручению клиента Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - П.В.С., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги (том ** л.д. **). Аналогичный договор был заключен между истцом и ответчиком ** года N **, при этом П.В.С. также был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года П.В.С. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором. ** года ответчик уведомил П.В.С. о том, что истец признан квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
** года между П.В.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **, в тот же день ответчик за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США, которые в дальнейшем были выкуплены ответчиком (том ** л.д. **).
** года между П.В.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот N ** и ** года банк за счет денежных средств истца приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
** года между П.В.С., ответчиком и ЗАО "**" были заключены договора об оказании услуг по продаже кредитных нот N **, N **, N **. N ** и в тот же день НБ "**" за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США (том ** л.д.**).
** года между П.В.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N ** (том ** л.д. **).
** года банк за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между П.В.С., ответчиком и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот N **.
** года НБ "**" за счет денежных средств П.В.С. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года П.В.С. уведомил НБ "**" о своем намерении продать кредитные ноты выпуски **, **, ** (том ** л.д. **).
** года П.В.С. предоставил ответчику поручения о продаже кредитных нот выпуски **, **, **, которые были списаны со счета истца ** года в количестве ** штук выпуск **, а ** в количестве *** выпуск ** (том ** л.д. **).
** года между В.М.Г. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, по условиям которого Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - В.М.Г., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. В свою очередь В.М.Г. была уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
*** года между В.М.Г. и НБ "**" были заключены договоры на покупку В.М.Г. акций на общую сумму ** рублей, которые в дальнейшем ** года были проданы по той же цене на общую сумму ** рублей.
** года В.М.Г. обратилась в банк с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором. ** года ответчик уведомил истца о том, что она признана квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
*** года ответчик за счет денежных средств В.М.Г. приобрел для нее у *** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между В.М.Г., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N **.
** года ответчик за счет денежных средств В.М.Г. приобрел для нее у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штуки на общую сумму ** долларов США.
** года между В.М.Г., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года В.М.Г. уведомила ответчика о своем намерении продать кредитные ноты выпуск **, **(том ** л.д. **).
** года между С.Б.С. и НБ "**" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение от **), согласно которому С.Б.С. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "**", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе (том ** л.д. **, **).
С.Б.С. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (т. ** л.д. **, **).
** года между С.Б.С. и НБ "**" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
** года между С.Б.С. и НБ "**" были заключены договоры на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, **, **, которые ** года по договорам купли-продажи были истцом ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
С.Б.С. ** года обратился в НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которое было рассмотрено и ** года ответчик уведомил С.Б.С. о том, что он признан квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
** года НБ "**" за счет денежных средств С.Б.С. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года ответчик за счет денежных средств С.Б.С. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года между С.Б.С. и НБ "**" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
** года НБ "**" продал принадлежащие С.Б.С. кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей, в тот же день ответчик за счет денежных средств истца приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года между С.Б.С., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств С.Б.С. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** руб.
** года между З.А.И., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года между З.А.И. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, согласно которому Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - З.А.И., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. З.А.И. был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **)
** года З.А.И. по договорам купли-продажи N **, N **, N **, N **, N ** приобрел у НБ "**" акции на общую сумму ** рублей, которые в тот же день были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
** года З.А.И. обратился к НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которое было рассмотрено и ответчик ** года уведомил З.А.И. о том, что он признан квалифицированным инвестором (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств З.А.И. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** доллара США.
** года между З.А.И., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств З.А.И. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму ** доллара США.
** года между З.А.И., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года З.А.И. уведомил НБ "**" о своем намерении продать кредитные ноты, а ** года истец по почте направил ответчику поручения о продаже кредитных нот (том ** л.д. **).
** года между М.О.Д. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, по условиям которого Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - М.О.Д., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года между М.О.Д. и НБ "**" были заключены договоры на покупку М.ОД. акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N **, N **, которые ** года были проданы истцом по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
*** года истец обратился НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которым он был признан, о чем ** года банк уведомил М.О.Д. (том ** л.д. **).
** года между М.О.Д., НБ "**" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
*** года ответчик за счет денежных средств М.О.Д. приобрел для него у ** Кредитные ноты (выпуск **) в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года М.О.Д. уведомил Ответчика о своем намерении продать кредитные ноты ** года (том ** л.д. **).
** года кредитные ноты, принадлежащие М.О.Д., были списаны с его счета (том ** л.д. **).
** года между Г.А.Ю. и НБ "**" был заключен агентский договор N ** (дополнительное соглашение N ** от **), согласно которому Г.А.Ю. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д.**).
** года между Г.А.Ю. и НБ "**" были заключены договоры на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N **, N **, которые в дальнейшем ** года были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. ***).
** года истец обратился НБ "**" с заявлением о признании его квалифицированным инвестором, которым он был признан, о чем ** года банк уведомил Г.А.Ю. (том * л.д. **).
** года между Г.А.Ю. и Ответчиком был заключен договор о выкупе ценных бумаг N **.
** года ответчик за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск *** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года ответчик за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между Г.А.Ю., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года между Г.А.Ю., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года НБ "**" за счет денежных средств Г.А.Ю. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве *** штук на общую сумму ** доллара США, кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штуки на общую сумму ** доллара США.
*** года между Г.А.Ю., НБ "**" и ЗАО "**" были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **, л.д. **).
** года Г.А.Ю. уведомил ответчика о своем намерении продать Кредитные ноты, в связи с чем, ** года кредитные ноты выпуска ** и ** были списаны со счета Г.А.Ю. (том ** л.д. **).
** года между М.Н.А. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, согласно условиям которого, Брокер в лице НБ "**" по поручению клиента - М.Н.А., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года между М.Н.А. и НБ "**" заключены договоры на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N **, N **, N **, N **, N **, а также на их продажу НБ "**" по той же цене на общую сумму *** рублей (том ** л.д. **).
** года М.Н.А. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором и ** года он был уведомлен о том, что признан квалифицированным инвестором ** года (том ** л.д. **).
** года между М.Н.А. и НБ "**" были заключены договоры о выкупе ценных бумаг N **, а именно ** штук кредитных нот, выпуск **, и ** штук кредитных нот выпуск ** (том ** л.д. **).
** года Ответчик за счет денежных средств М.Н.А. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** долларов США.
** года НБ "**" за счет денежных средств М.Н.А. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** доллара США.
** года между. Н.А. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N **, того же дня ответчик за счет денежных средств М.Н.А. приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **). Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д.**).
** года между М.Н.А., НБ "**" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года М.Н.А. уведомил Ответчика о своем намерении продать Кредитные ноты (том ** л.д. **).
** года между С.А.Н. и НБ "**" был заключен агентский договор N ** (дополнительное соглашение N ** от ***), согласно которому С.А.Н. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "**", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года стороны заключили договора купли-продажи С.А.Н. ценных бумаг N **, N **, N **, N **, N **, согласно которым истец приобрел у ответчика акции на общую сумму ** рублей, в тот же день стороны заключили договора, по которым С.А.Н. продал НБ "**" ранее приобретенные им акций по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
*** года С.А.Н. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором и *** года он был уведомлен о том, что признан квалифицированным инвестором *** года (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между С.А.Н. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение N *** от ****), согласно которому С.А.Н. (принципал) намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года истец и ответчик заключили договор о выкупе ценных бумаг N ***, согласно которому клиент имеет право требовать выкупа принадлежащих ему кредитных нот, а банк обязался найти клиенту покупателя на кредитные ноты, а также обеспечить приобретение покупателем кредитных нот (том **** л.д. ****).
*** года НБ "****" за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штуки на общую сумму *** доллара США.
*** года между С.А.Н., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N ***.
*** года между С.А.Н., Ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** доллара США.
*** года НБ "***" за счет денежных средств С.А.Н. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** доллара США.
*** года между С.А.Н., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту *** (том *** л.д. ***).
*** года С.А.Н. уведомил Ответчика о своем намерении продать кредитные ноты (том *** л.д. ***).
*** года между А.М.В. и НБ "***" был заключен агентский договор N *** (дополнительное соглашение от ***), согласно условиям которого А.М.В., являясь принципалом, намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д.***).
*** года между А.М.В. и НБ "***" были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N **, N **, согласно которым истец приобрел у ответчика акции на общую сумму *** рублей. В тот же день стороны заключили договоры купли-продажи, по которым А.М.В. продал ответчику ранее приобретенные им акции по той же цене на общую сумму *** рублей. (том *** л.д. ***).
*** года между А.М.В. и НБ "***" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N *** (том *** л.д. **).
*** года истец обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором. ** года ответчик уведомил А.М.В. о том, что он был признан НБ "***" квалифицированным инвестором *** (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***).
*** года ответчик за счет денежных средств А.М.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США (том *** л.д. ***).
*** года НБ "***" за счет денежных средств А.М.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму ** долларов США.
*** года между А.М.В., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***).
*** года А.М.В. уведомил НБ "***" о своем намерении продать кредитные ноты и направил ответчику поручение на их продажу (том *** л.д. ***).
*** года кредитные ноты выпуска *** в количестве ** штук списаны со счета *** А.М.В.
*** года между К.И.К. и НБ "***" были заключены договоры на покупку К.И.К. акций на общую сумму *** рублей N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, которые в дальнейшем *** года были проданы ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том *** л.д. ***).
*** года К.И.К. обратилась в банк с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором. *** года ответчик уведомил истца о том, что она была признан НБ "***" квалифицированным инвестором *** года (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***).
*** года между К.И.К. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***. По условиям договора Брокер, в лице НБ "***", по поручению клиента - М.Н.А., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.И.К., НБ "***" и ЗАО "**" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ***, в тот же день ответчик за счет денежных средств К.И.К. приобрел для нее у *** кредитные ноты выпуск ***) в количестве *** штук на общую сумму *** рублей (том ** л.д. ***).
*** года между К.И.К., ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том ** л.д. ***).
*** года НБ "***" за счет денежных средств К.И.К. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между К.И.К. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, согласно которому клиент намеревался приобретать и продавать кредитные ноты (том *** л.д. ***). Истец уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.И.К., ответчиком и ЗАО "***" были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N ***. В связи с чем, ** года НБ "***" за счет денежных средств К.И.К. приобрел для нее у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США, а также ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США (том *** л.д. ***).
*** года К.И.К. уведомила НБ "***" о своем намерении продать кредитные ноты в соответствии с договорами от *** года и от *** года (том *** л.д. ***).
*** года между К.С.В. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, согласно которому НБ "***", являясь брокером, по поручению клиента - К.С.В., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.С.В. и НБ "***" было заключено *** договоров на покупку К.С.В. акций на общую сумму *** рублей (N ***, N ***, N ***, N ***, N ***, которые в дальнейшем *** года были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том *** л.д. ***).
*** года К.С.В. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором и *** года ответчик уведомил истца о том, что К.С.В. признан квалифицированным инвестором *** (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***) (том ** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.С.В. приобрел для него у ** кредитные ноты выпуск *** в количестве ** штук на общую сумму *** рублей.
** года между К.С.В., НБ "**" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том ** л.д. ***).
*** года между сторонами был заключен договор Брокерского обслуживания N ***, согласно которому клиент намеревался приобретать кредитные ноты, а брокер в лице банка оказывал истцу услуги по их приобретению и продаже (том *** л.д. ***). Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.С.В. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между К.С.В., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***).
*** года между К.А.А. и НБ "***" был заключен агентский договор N ***, согласно которому, стороны договорились, что являясь принципалом, намеревался приобрести и продать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе согласно действующему законодательству и соглашению сторон. Истец назначил агента НБ "***", а агент обязался в соответствии с условиями договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между К.А.А. и НБ "***" было заключено *** договоров на покупку К.А.А. акций на общую сумму *** рублей (N ***, N ***, N ****, N ***, N ***), которые в дальнейшем *** года были проданы истцом ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том ** л.д. ***).
*** года между К.А.А. и НБ "***" был заключен договор о выкупе ценных бумаг N ** (том *** л.д. ***).
*** года истец обратился с заявлением в банк о признании его квалифицированным инвестором, *** года ответчик уведомил К.А.А. о том, что он был признан квалифицированным инвестором ** (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***) (том *** л.д. ***).
*** года ответчик за счет денежных средств К.А.А. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** рублей.
*** года между К.А.А. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N ***, в связи с чем и ответчик за счет денежных средств К.А.А. приобрел для него у *** Кредитные ноты выпуск *** в количестве *** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между К.А.А., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот N ***.
*** года К.А.А. уведомил НБ "****" о намерении продать кредитные ноты.
*** года между М.О.В. и НБ "***" был заключен договор брокерского обслуживания N **., согласно которому НБ "***", являясь брокером, по поручению клиента - М.О.В., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том *** л.д. ***).
*** года между М.О.В. по договорам купли-продажи ценных бумаг N ***, N ***, N ***, N ***, приобрела у НБ "***" акции на общую сумму *** рублей, которые в тот же день продала ответчику по той же цене на общую сумму *** рублей (том *** л.д. ***).
*** года М.О.В. обратилась в банк с заявлением о признании ее квалифицированным инвестором. Заявление было удовлетворено, и НБ "***" уведомил М.О.В. о признании ее квалифицированным инвестором *** года (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N ***) (том *** л.д. ***).
*** года между М.О.В., НБ "***" и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих Клиенту N *** (том *** л.д. ***). В тот же день ответчик за счет денежных средств М.О.В. приобрел для нее у *** кредитные ноты выпуск *** в количестве ** штук на общую сумму *** долларов США.
*** года между П.Н.Н. и НБ "**" был заключен договор брокерского обслуживания N ***. Согласно договору, НБ "***", являясь брокером, по поручению клиента - П.Н.Н., обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах клиента, совершать сделки в отношении кредитных нот и все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе, а клиент обязался выплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги. Истец был уведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг (том ** л.д. **).
** года между П.Н.Н. и НБ "**" было заключено ** договоров на покупку истцом акций на общую сумму ** рублей N ***, N **, N **, N **, N **, которые в тот же день были им проданы по договорам купли-продажи ценных бумаг ответчику по той же цене на общую сумму ** рублей (том ** л.д. **).
** года П.Н.Н. обратился в банк с заявлением о признании его квалифицированным инвестором. Заявление было удовлетворено, и НБ "**" уведомил истца о признании его квалифицированным инвестором ** года (уведомление о признании лица квалифицированным инвестором N **) (том ** л.д. **).
** года ответчик за счет денежных средств П.Н.Н. Я приобрел для него у ** Кредитные ноты выпуск ** в количестве ** штук на общую сумму ** рублей.
** года между П.Н.Н., Ответчиком и ЗАО "***" был заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** (том ** л.д. **).
** года П.Н.Н. уведомил НБ "**" о своем намерении продать кредитные ноты (том ** л.д. **).
В связи с ухудшением финансового положения и снижением нормативов достаточности собственных средств ниже установленного Банком России уровня *** г. НБ "***" (ПАО) разместило на сайте информацию об аннулировании кредитных нот.
В соответствии со ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).
Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.
В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.
Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь коммерческим представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями.
В соответствии со ст. 2 ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О рынке ценных бумаг" - эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:
- закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка;
- размещается выпусками;
- имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.
Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Акция является именной ценной бумагой.
Облигация - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт.
Согласно общепринятому понятию, кредитная нота (CLN - англ. Credit-linkednote) - это финансовый инструмент, сходный с облигацией, привязанной к кредитному договору. Кредитные ноты являются гибридным инструментом и сочетают в себе свойства долгового инструмента (облигаций) и кредитного дефолтного свопа (CDS, CreditDefaultSwap).
С помощью кредитной ноты банк получает возможность управлять кредитными рисками путем рефинансирования выданного кредита и передавать связанные с ним риски третьим лицам - инвесторам.
Банк, предоставивший кредит заемщику, заключает с инвесторами договор об участии в кредитном риске, по которому передает инвесторам права на долю в этом займе (часть выплат процентов за пользование займом и выплат в погашение займа), а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному банком.
Оформление такого договора происходит путем выдачи ценной бумаги - кредитной ноты, которая в последующем может быть реализована на фондовом рынке.
Целью заключения договоров об участии в кредитном риске для банка является дробление крупных кредитов с высоким риском невозвратности на мелкие части и продажа их по отдельности сторонним инвесторам.
Банк может выступать одновременно кредитором и организатором выпуска кредитных нот, однако указанные лица могут и не совпадать.
В случае, если эмитентом является иное лицо (SPV - specialpurposevehicle, компания специального назначения), то у держателя кредитных нот, как правило, нет прямого права требования к банку о выплате денежных средств. Приобретая кредитные ноты, инвестор получает право требования к их эмитенту. Если эмитент не получает никаких выплат, то соответственно он не производит выплаты держателям кредитных нот.
Конечным ответственным лицом за погашение кредита и выполнение обязательства по погашению кредитных нот, в том числе в случае наступления кредитного события, является заемщик. Инвестор же становится фактическим кредитором.
При этом, возможной является как эмиссия кредитных нот после предоставления кредита, так и обратный порядок, при котором кредитование происходит за счет привлеченных за счет реализации кредитных нот денежных средств инвестора.
Кредитные ноты могут быть привязаны к субординированным займам, получаемым банком от эмитента.
Субординированный кредит подразумевает, что при снижении капитала банка ниже определенного уровня банк не вправе погашать данный кредит и выплачивать по нему проценты. В Российском законодательстве это установлено ст. 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Привлекательность кредитных нот для инвесторов заключается в повышенной процентной ставке.
Таким образом, для кредитной ноты характерно одновременно и более высокая доходность, и более высокая степень риска по отношению к иным финансовым инструментам.
В действующей редакции Федерального закона "О рынке ценных бумаг" понятие "кредитные ноты" отсутствует, применение данного финансового инструмента российским законодательством специальным образом не регламентировано.
Вместе с тем, применение кредитных нот требованиям законодательства Российской Федерации не противоречит.
При этом, правоотношения, связанные с приобретением кредитных нот, не имеют отношения к договору банковского вклада, не опосредуют отношения вкладчика и банка и не регулируются положениями главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказывая в иске, суд обоснованно исходил из того, что доводы истцов о том, что между сторонами фактически сложились отношения по вкладам денежных средств, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела и опровергаются всей совокупностью собранных по делу доказательств.
Судом установлено, что Банк не осуществлял выпуск кредитных нот, истцы приобретали ценные бумаги Эмитентов кредитных нот и от данных компаний получали фиксированный купонный доход в процентах от стоимости кредитных нот.
Согласно договорам брокерского обслуживания, а также агентским договорам, заключенным истцами с НБ "***", истцы намеревались приобретать и продавать кредитные ноты с проведением расчетов по сделкам в расчетно-клиринговой системе. При этом все совершенные истцами действия были направлены именно на возникновение правоотношений по данным обязательствам и получение повышенных процентов. Банком выполнялись поручения истцов о приобретении ценных бумаг за их счет и в их интересах.
Истцы были уведомлены о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг, в связи с чем их доводы о том, что они были введены ответчиком в заблуждение относительно природы сделки, а также о предоставлении неполной и недостоверной информацию о кредитных нотах, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.
В презентации кредитных нот указано, что обеспечением выплат по кредитным нотам являются субординированные кредиты.
Не представлено суду и доказательств, что при совершении сделок купли-продажи ценных бумаг, заключении брокерского договора, приобретении кредитных нот истцы не осознавали в полной мере смысла и правовых последствий заключаемых договоров, степень риска приобретаемого финансового инструмента.
Суд пришел к правильному выводу о том, что оснований для применения к рассматриваемым правоотношениям Закона РФ "О защите прав потребителей" не установлено, поскольку деятельность по совершению сделок с ценными бумагами, договоров, являющихся производными финансовыми инструментами носит рисковый характер, направлена на извлечение прибыли и не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.
Также суд не усматривает наличие конфликта интересов между истцами как владельцами кредитных нот и ответчиком как брокером и одновременно должником по обязательству, обеспечивающему действительность кредитных нот, поскольку все стороны были заинтересованы в финансовой состоятельности банка.
Нарушений ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации, утвержденных Постановлением ФКЦБ РФ от 11 октября 1999 г. N 9, в действиях НБ "***" (ПАО) судом не установлено.
Доводы истцов о том, что они необоснованно были признаны ответчиком квалифицированными инвесторами, которыми они фактически не являлись, суд находит не состоятельными, поскольку действия истцов были явно направлены на наступление определенных последствий в виде приобретения кредитных нот и получения повешенного дохода, что возможно только при условии признания их квалифицированными инвесторами.
В силу ст. ст. 51.1, 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" рассматриваемые кредитные ноты могли приобретаться только квалифицированными инвесторами.
Согласно п. 4 ст. 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России, а именно, действовавшим на момент возникновения спорных правоотношений Положением о порядке признания лиц квалифицированными инвесторами, утвержденным Приказом ФСФР России от 18.03.2008 г. N 08-12/пз-н (владеет ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами, общая стоимость которых составляет не менее 3 миллионов рублей и совершало не менее 5 сделок с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами в течение последних 3 лет, совокупная цена которых составила не менее 3 млн. рублей).
Истцы подали в НБ "***" (ПАО) заявления о признании их квалифицированными инвесторами, на момент обращения они являлись собственниками акций стоимостью свыше *** рублей, приобретенных у НБ "***" (ПАО) по договорам. В связи с чем, условия признания истцов квалифицированными инвесторами были соблюдены. Они были внесены в реестр квалифицированных инвесторов, что подтверждается уведомлениями. При этом последующая продажа истцами акций факт их регистрации не отменяет. Данные сделки были совершены и исполнены сторонами, что подтверждается выписками по счетам.
В результате последовательных действий истцов они были признаны квалифицированными инвесторами, что ими не оспаривалось при заключении брокерских и агентский договоров, в связи с чем в дальнейшем вследствие приобретения банком за счет истцов в их интересах кредитных нот они стали инвесторами, а в дальнейшем на протяжении длительного времени стали получать доход от своей деятельности, с чем также были согласны.
Доводы истцов о том, что банк злоупотребил своими правами, также не нашли своего подтверждения, поскольку вся информация относительно кредитных нот была доведена ответчиком в полном объеме.
В силу ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно отказал в применении к спорным правоотношениям Закон "О защите прав потребителей" не могут служить основанием к отмене решения. Судебная коллегия также полагает, что на данные правоотношения не распространяется Закон "О защите прав потребителей в силу следующего. Согласно преамбуле Закона "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Аналогичное разъяснение содержится в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".
Таким образом, обязательным условием признания гражданина потребителем является приобретение таким гражданином товаров (работ, услуг) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
То, что истцы являются физическими лицами и не имеют статуса индивидуального предпринимателя, само по себе не означает безусловно, что заключенные сделки направлены на удовлетворение личных бытовых нужд.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее - Закон о рынке ценных бумаг) данный Закон регулирует отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Исходя из обстоятельств, на которых основаны требования истцов, ими с Банком заключены агентские договоры о приобретении для истца и за его счет на рынке по его поручению ценных бумаг с целью получения прибыли, договоры купли-продажи ценных бумаг заключались истцами с этой же целью. При этом истцами удостоверено то, что они уведомлены о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг.
В соответствии со статьей 3 (пункт 1) Федерального закона от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
Таким образом, ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцы не были предупреждены ответчиком о финансовых рисках по кредитным нотам, необоснованные, поскольку с договорами брокерского обслуживания истцы подписали Приложение N *** "Уведомление о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг", где под роспись уведомлялись о неопределенности получения финансового результата по итогам инвестиционной деятельности и рисках потери как дохода, так и всех инвестируемых средств.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не высказался в решении суда о подделке подписей истцов Б.Д.В. и П.В.С. в листах голосования за внесение изменений в эмиссионные документы, не исключил данные листы голосования как подложные доказательства из материалов дела, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку ссылки в решении суда на листы голосования как на доказательства по делу не имеется, никакие требования по порядку голосования истцы не выдвигали.
Довод апелляционной жалобы о неприменении судом к спорным правоотношениям положений ст. 835 ГК РФ, предусматривающих порядок привлечения банком денежных средств во вклады, не может повлечь отмену решения, так как между сторонами заключен договор брокерского обслуживания, предусматривающий иные условия привлечения и использования денежных средств истцов, а не договор банковского вклада.
Правовые основания, предусмотренные ст. 835 ГК РФ для возврата денежных средств отсутствуют, поскольку выпуск кредитных нот не признан незаконным, нарушений требований закона при продаже истцам кредитных нот не установлено.
Ссылки в апелляционной жалобе на наличие между сторонами конфликта интересов судом обоснованно признаны несостоятельными.
В силу ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании). В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их.
Из установленных судом обстоятельств следует, что между сторонами заключены договоры на брокерское обслуживание. По утверждению истцов им не была предоставлена полная достоверная информация о кредитных нотах, риске вложений денежных средств в ноты, однако имеющиеся в материалах дела доказательства указывают на то, что с ценными бумагами проводились сделки купли-продажи ценных бумаг.
В данной связи, оснований полагать, что между сторонами имелся конфликт интересов, не имеется.
Возражения заявителя, относительно того, что истец не являлся квалифицированным инвестором, являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, им дана надлежащая правовая оценка. Судом установлено, что истцы подавали в НБ "**" (ПАО) заявление о признании квалифицированным инвестором. На указанный момент они являлись собственниками акций, приобретенных у НБ "***" (ПАО) по договорам.
Таким образом, условия признания истцов квалифицированными инвесторами были соблюдены.
Приведенные доводы апелляционной жалобы направлены на неверное толкование требований материально-правового закона, а также иную оценку установленных судами обстоятельств возникшего между сторонами спора.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Басманного районного суда г. Москвы от 24 марта 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу истцов - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)