Судебные решения, арбитраж
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Дыбкова О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:
председательствующего Ковелина Д.Е.,
судей Волошковой И.А.,
Бадамшиной Л.В.
при секретаре Бабкиной Н.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании 05.06.2013 гражданское дело по Д. к открытому акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о признании договора незаключенным, обязании аннулировать задолженность, взыскании компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе представителя ответчика открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" П., действующей на основании доверенности от <...> на решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 11.12.2012.
Заслушав доклад судьи Бадамшиной Л.В., объяснения представителя ответчика открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" М., действующего на основании доверенности от <...>, возражения истца Д., судебная коллегия
установила:
Д. обратилась в суд с иском к акционерному открытому обществу "АЛЬФА-БАНК" (далее - ОАО "АЛЬФА-БАНК", Банк) о признании договора незаключенным. В обоснование иска указала, что <...> Д. заполнила анкету-заявление на получение персонального кредита в ОАО "АЛЬФА-БАНК" в размере <...> руб. Через несколько дней позвонил работник Банка и сообщил, что ей отказано в получении кредита. В этот же день истец забрала в Банке копию трудовой книжки и справку 2 НДФЛ. Летом <...> года истцу стали приходить смс-уведомления о наличии кредитной задолженности перед ответчиком, хотя действующих кредитных договоров между ней и ОАО "АЛЬФА-БАНК" нет. В ответе на претензию, поданную истцом <...>, Банк указал, что <...> между истцом и Банком было заключено кредитное соглашение N <...>. Банк акцептовал заявку путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. В течение всего года, то есть с сентября <...> года по июль <...> года Банк списывал с кредитного счета денежные средства в счет погашения кредитной задолженности. В июле <...> года денежные средства на счете закончились, и Банк начал начислять задолженность по оплате кредита. Истец со ссылкой на ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации считает договор незаключенным. Также истец полагает, что в нарушение ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" Банк не предоставил ей информацию о предоставлении кредита, размере, полной сумме подлежащей выплате и графике погашения этой суммы. Истец Д. просила признать договора незаключенным и возложить на ОАО "АЛЬФА-БАНК" обязанность по аннулированию задолженности по кредитному договору от <...> N <...>, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> руб., возместить расходы на оплату юридических услуг - <...> руб.
В судебном заседании истец Д. и ее представитель К., допущенная к участию в деле по ходатайству истца, исковые требования просили удовлетворить, поддержали доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика ОАО "АЛЬФА-БАНК" Э., действующая на основании доверенности от <...> в удовлетворении исковых требований просила отказать, поддержала доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление.
Решением Ленинского районного суда г. Екатеринбурга кредитный договор N <...> от <...> между Д. и ОАО "АЛЬФА-БАНК" признан незаключенным. Судом на ОАО "АЛЬФА-БАНК" возложена обязанность по аннулированию задолженности, образовавшейся у Д. по кредитному договору, а также в пользу Д. взысканы компенсация морального вреда в размере <...> руб. и расходы по оплате юридических услуг - <...> руб.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "АЛЬФА-БАНК" П., действующая на основании доверенности, просит решение суда отменить, считая незаконным и необоснованным ввиду нарушения норм материального права.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика ОАО "АЛЬФА-БАНК" М., действующий на основании доверенности от <...> просил решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 11.12.2013 отменить, вынести новое решение.
Истец Д. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы, считая решение суда законным и обоснованным, просила оставить его без изменения.
Заслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим отмене в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела, неправильным применением норм материального права (пп. 3, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Суд пришел к выводу о необходимости признать кредитный договор незаключенным, основываясь на ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку денежные средства по кредитному договору не были переданы истцу.
С данным выводом суда первой инстанции нельзя согласиться, поскольку они основаны на ошибочном толковании норм материального права.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
Судом установлено, что <...> Д. оформила анкету-заявление на получение Персонального кредита, согласно которой предложила (сделала оферту) ОАО "АЛЬФАБАНК" заключить с ней Соглашение о кредитовании и предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита (с учетом суммы страховой премии) - <...> руб., срок кредита - <...> месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - <...> руб., дата перечисления суммы кредита на текущий счет - <...>, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 2 числа каждого месяца, процентная ставка - <...>% годовых.
При этом, в п. 4 Заявления Д. подтвердила, поставив собственноручную подпись, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на текущий счет. Данный факт истцом также подтверждается в ее исковом заявлении.
В судебном заседании нашел подтверждение факт того, что Банк, рассмотрев оферту (предложение) Д., акцептовал ее путем перечисления <...> на текущий счет <...>, открытый на имя истца кредит в размере <...> руб.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что между Д. и ОАО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор в порядке ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключение договора осуществлено в соответствии с положениями главы 28 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма соблюдена, соглашение по всем существенным условиям между сторонами достигнуто, обязательство Банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено, каких-либо правовых оснований для признания его незаключенным не усматривается.
Выводы суда первой инстанции о том, что договор является незаключенным, поскольку она не получала денежные средства, являются ошибочными по следующим основаниям.
Пункт 1 ст. 812 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставление денежных средств заемщику производится путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытый у кредитора. То есть моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.
Как усматривается из выписки по счету денежная сумма в размере <...> руб. была зачислена на счет Д. Таким образом, кредитор выполнил обязательства по договорам, денежные средства были зачислены на счет заемщика.
То обстоятельство, что денежные средства не были сняты заемщиком, не свидетельствует о невыполнении обязательств банком - стороной договора, поскольку существенные условия договора были банком выполнены: договор подписан сторонами, деньги перечислены на счет.
Также судебная коллегия не соглашается с выводами суда первой инстанции о нарушении прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации.
В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация обо всех условиях предоставления кредита, в том числе об открытии текущего счета и перечислении на него денежных средств указаны в анкете-заявлении на предоставление персонального кредита. С общими условиями предоставления персонального кредита клиент ознакомился перед заполнением и подписанием анкеты-заявления на предоставление персонального кредита. О том, что клиент ознакомлен и согласен с Общими условиями, указано в тексте анкеты-заявления. Банк может акцептировать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет / текущий кредитный счет. Таким образом, соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления кредита на текущий счет / текущий кредитный счет. Исходя из вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что истцу своевременно и в полном объеме доведена информация об условиях получаемого кредита. Обязанность Банка направлять извещения об открытии текущего счета и перечислении денежных средств не нашла своего подтверждения в судебном заседании. Из толкования п. 1.2 Общих условий усматривается право Банки либо направить График погашения, который содержится в Уведомление о предоставлении кредита заказным письмом в адрес фактического проживания Клиента, либо предоставить в Отделении Банка при обращении Клиента, по факту заключения Соглашения о кредитовании.
Как следует из объяснений истца, она не обращалась в Отделение Банка, не интересовалась о предоставлении кредита. Доказательств того, что сотрудник Банка сообщил ей об отказе в предоставлении кредита, не представила.
При установленных обстоятельствах, судебная коллегия отменяет решение суда первой инстанции и отказывает в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.
Руководствуясь п. 2 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу представителя ответчика ОАО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить, решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 11.12.2013 - отменить.
Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Д. к открытому акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о признании договора незаключенным, обязании аннулировать задолженность, взыскании компенсации морального вреда, отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 05.06.2013 ПО ДЕЛУ N 33-6070/2013
Разделы:Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СВЕРДЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 июня 2013 г. по делу N 33-6070/2013
Судья Дыбкова О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:
председательствующего Ковелина Д.Е.,
судей Волошковой И.А.,
Бадамшиной Л.В.
при секретаре Бабкиной Н.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании 05.06.2013 гражданское дело по Д. к открытому акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о признании договора незаключенным, обязании аннулировать задолженность, взыскании компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе представителя ответчика открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" П., действующей на основании доверенности от <...> на решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 11.12.2012.
Заслушав доклад судьи Бадамшиной Л.В., объяснения представителя ответчика открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" М., действующего на основании доверенности от <...>, возражения истца Д., судебная коллегия
установила:
Д. обратилась в суд с иском к акционерному открытому обществу "АЛЬФА-БАНК" (далее - ОАО "АЛЬФА-БАНК", Банк) о признании договора незаключенным. В обоснование иска указала, что <...> Д. заполнила анкету-заявление на получение персонального кредита в ОАО "АЛЬФА-БАНК" в размере <...> руб. Через несколько дней позвонил работник Банка и сообщил, что ей отказано в получении кредита. В этот же день истец забрала в Банке копию трудовой книжки и справку 2 НДФЛ. Летом <...> года истцу стали приходить смс-уведомления о наличии кредитной задолженности перед ответчиком, хотя действующих кредитных договоров между ней и ОАО "АЛЬФА-БАНК" нет. В ответе на претензию, поданную истцом <...>, Банк указал, что <...> между истцом и Банком было заключено кредитное соглашение N <...>. Банк акцептовал заявку путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. В течение всего года, то есть с сентября <...> года по июль <...> года Банк списывал с кредитного счета денежные средства в счет погашения кредитной задолженности. В июле <...> года денежные средства на счете закончились, и Банк начал начислять задолженность по оплате кредита. Истец со ссылкой на ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации считает договор незаключенным. Также истец полагает, что в нарушение ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" Банк не предоставил ей информацию о предоставлении кредита, размере, полной сумме подлежащей выплате и графике погашения этой суммы. Истец Д. просила признать договора незаключенным и возложить на ОАО "АЛЬФА-БАНК" обязанность по аннулированию задолженности по кредитному договору от <...> N <...>, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> руб., возместить расходы на оплату юридических услуг - <...> руб.
В судебном заседании истец Д. и ее представитель К., допущенная к участию в деле по ходатайству истца, исковые требования просили удовлетворить, поддержали доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика ОАО "АЛЬФА-БАНК" Э., действующая на основании доверенности от <...> в удовлетворении исковых требований просила отказать, поддержала доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление.
Решением Ленинского районного суда г. Екатеринбурга кредитный договор N <...> от <...> между Д. и ОАО "АЛЬФА-БАНК" признан незаключенным. Судом на ОАО "АЛЬФА-БАНК" возложена обязанность по аннулированию задолженности, образовавшейся у Д. по кредитному договору, а также в пользу Д. взысканы компенсация морального вреда в размере <...> руб. и расходы по оплате юридических услуг - <...> руб.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "АЛЬФА-БАНК" П., действующая на основании доверенности, просит решение суда отменить, считая незаконным и необоснованным ввиду нарушения норм материального права.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика ОАО "АЛЬФА-БАНК" М., действующий на основании доверенности от <...> просил решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 11.12.2013 отменить, вынести новое решение.
Истец Д. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы, считая решение суда законным и обоснованным, просила оставить его без изменения.
Заслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим отмене в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела, неправильным применением норм материального права (пп. 3, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Суд пришел к выводу о необходимости признать кредитный договор незаключенным, основываясь на ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку денежные средства по кредитному договору не были переданы истцу.
С данным выводом суда первой инстанции нельзя согласиться, поскольку они основаны на ошибочном толковании норм материального права.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
Судом установлено, что <...> Д. оформила анкету-заявление на получение Персонального кредита, согласно которой предложила (сделала оферту) ОАО "АЛЬФАБАНК" заключить с ней Соглашение о кредитовании и предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита (с учетом суммы страховой премии) - <...> руб., срок кредита - <...> месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - <...> руб., дата перечисления суммы кредита на текущий счет - <...>, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 2 числа каждого месяца, процентная ставка - <...>% годовых.
При этом, в п. 4 Заявления Д. подтвердила, поставив собственноручную подпись, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на текущий счет. Данный факт истцом также подтверждается в ее исковом заявлении.
В судебном заседании нашел подтверждение факт того, что Банк, рассмотрев оферту (предложение) Д., акцептовал ее путем перечисления <...> на текущий счет <...>, открытый на имя истца кредит в размере <...> руб.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что между Д. и ОАО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор в порядке ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключение договора осуществлено в соответствии с положениями главы 28 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма соблюдена, соглашение по всем существенным условиям между сторонами достигнуто, обязательство Банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено, каких-либо правовых оснований для признания его незаключенным не усматривается.
Выводы суда первой инстанции о том, что договор является незаключенным, поскольку она не получала денежные средства, являются ошибочными по следующим основаниям.
Пункт 1 ст. 812 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставление денежных средств заемщику производится путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытый у кредитора. То есть моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.
Как усматривается из выписки по счету денежная сумма в размере <...> руб. была зачислена на счет Д. Таким образом, кредитор выполнил обязательства по договорам, денежные средства были зачислены на счет заемщика.
То обстоятельство, что денежные средства не были сняты заемщиком, не свидетельствует о невыполнении обязательств банком - стороной договора, поскольку существенные условия договора были банком выполнены: договор подписан сторонами, деньги перечислены на счет.
Также судебная коллегия не соглашается с выводами суда первой инстанции о нарушении прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации.
В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация обо всех условиях предоставления кредита, в том числе об открытии текущего счета и перечислении на него денежных средств указаны в анкете-заявлении на предоставление персонального кредита. С общими условиями предоставления персонального кредита клиент ознакомился перед заполнением и подписанием анкеты-заявления на предоставление персонального кредита. О том, что клиент ознакомлен и согласен с Общими условиями, указано в тексте анкеты-заявления. Банк может акцептировать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет / текущий кредитный счет. Таким образом, соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления кредита на текущий счет / текущий кредитный счет. Исходя из вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что истцу своевременно и в полном объеме доведена информация об условиях получаемого кредита. Обязанность Банка направлять извещения об открытии текущего счета и перечислении денежных средств не нашла своего подтверждения в судебном заседании. Из толкования п. 1.2 Общих условий усматривается право Банки либо направить График погашения, который содержится в Уведомление о предоставлении кредита заказным письмом в адрес фактического проживания Клиента, либо предоставить в Отделении Банка при обращении Клиента, по факту заключения Соглашения о кредитовании.
Как следует из объяснений истца, она не обращалась в Отделение Банка, не интересовалась о предоставлении кредита. Доказательств того, что сотрудник Банка сообщил ей об отказе в предоставлении кредита, не представила.
При установленных обстоятельствах, судебная коллегия отменяет решение суда первой инстанции и отказывает в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.
Руководствуясь п. 2 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу представителя ответчика ОАО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить, решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 11.12.2013 - отменить.
Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Д. к открытому акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о признании договора незаключенным, обязании аннулировать задолженность, взыскании компенсации морального вреда, отказать.
Председательствующий
КОВЕЛИН Д.Е.
Судьи
ВОЛОШКОВА И.А.
БАДАМШИНА Л.В.
КОВЕЛИН Д.Е.
Судьи
ВОЛОШКОВА И.А.
БАДАМШИНА Л.В.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DOCS.SUBSCHET.RU | Налоги и учет. Документы" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)