ПИСЬМО БАНКА РОССИИ ОТ 27.03.1996 N 25-1-322. О МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО ПРОВЕРКЕ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ. ПРОДОЛЖЕНИЕ

- банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплатить проценты в размере существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части;
- проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям;
- банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях и иными способами;
- способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада;
- при заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г.
Вопросам осуществления банками операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) в данном Федеральном законе посвящены статьи 29, 30, 36 и 37.
Ст. 29: Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Ст. 30: Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Ст. 36: Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по первому его требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.
Ст. 37: Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.
3. Федеральный закон РФ от 12.04.95 N 65-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)"

Ст. 61: В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

5) Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6) Нормативы ликвидности кредитной организации;

8) Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан.
Контроль за соблюдением коммерческими банками экономических нормативов возлагается на учреждения Центрального банка по месту нахождения коммерческого банка.
Такой контроль осуществляется на основании месячных балансов банка, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значений нормативов.
4. Инструкция N 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций", введенная в действие письмом Банка России N 02-23 от 30 января 1996 г.

При проверке депозитных операций банка следует обратить внимание на соблюдение им следующих экономических нормативов:
- Н2 - норматив текущей ликвидности (отношение суммы ликвидных активов банка к сумме долговых обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней);
- Н3 - норматив мгновенной ликвидности (отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств по счетам до востребования);


Страницы: 2 из 11  <-- предыдущая  cодержание   следующая -->